萬(wàn)億級(jí)別的農(nóng)村金融市場(chǎng)

農(nóng)村金融一直是金融市場(chǎng)的薄弱環(huán)節(jié)，且市場(chǎng)巨大，農(nóng)村市場(chǎng)的潛力與農(nóng)村貸款困難的現(xiàn)狀，使得不少機(jī)構(gòu)看上了這塊“蛋糕”，而阿里也是其中之一。 4 萬(wàn)元的種植貸款，緩解了資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的局面。 月發(fā)布的中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2016)顯示，“三農(nóng)”金融缺口高達(dá) 3.05 萬(wàn)億元。農(nóng)村市場(chǎng)的潛力與農(nóng)村貸款困難的現(xiàn)狀，使得不少機(jī)構(gòu)看上了這塊“蛋糕”。而阿里就是其中之一。萬(wàn)億級(jí)別的農(nóng)村金融市場(chǎng)，阿里該如何布局，如何挖掘?

旺農(nóng)貸已覆蓋 2.5 萬(wàn)個(gè)村莊

近年來(lái)，國(guó)家一直在倡導(dǎo)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)農(nóng)村，但從農(nóng)村金融的實(shí)際情況來(lái)看，傳統(tǒng)銀行很難支持農(nóng)村的發(fā)展。據(jù)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告顯示，目前只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上的農(nóng)戶難以獲得貸款。 個(gè)月，農(nóng)戶通過(guò)支付寶賬戶每月還息，本金償還上可選擇一次性還本或等額本金的方式。 11 月末，旺農(nóng)貸已覆蓋了將近 2.5 萬(wàn)個(gè)村莊，旺農(nóng)貸貸款余額 5.23 億元，余額用戶數(shù) 4.43 萬(wàn)戶，戶均貸款額為 1.18 萬(wàn)元。 畝左右的材。談到為什么會(huì)選擇旺農(nóng)貸時(shí)，陳星說(shuō)主要原因是經(jīng)村小二劉會(huì)苗介紹，“都是本村的，相信他，準(zhǔn)備明年再貸 10 萬(wàn)。”

“我們跟傳統(tǒng)銀行的區(qū)別是，我們用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話，不會(huì)完全依賴于人。”黃秀娟表示，村小二在幫村民貸款時(shí)，會(huì)搜集村民的基本信息，比如種了幾畝地，每年的投入與產(chǎn)出情況。村小二相當(dāng)于初級(jí)審核人，這決定了他們需要具備一定的專業(yè)度以及對(duì)申貸農(nóng)戶的篩選、判斷能力。劉會(huì)苗在給陳星辦理貸款時(shí)，也曾讓陳星出示宅基地、林業(yè)地等相關(guān)證明。 萬(wàn)，那今年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模必須比去年擴(kuò)大，否則沒(méi)有理由來(lái)判斷農(nóng)民需要更多的錢，貸款需求會(huì)被駁回。”

不需房產(chǎn)抵押，也不用找人擔(dān)保，只需提供貸款人的身份信息與資產(chǎn)證明，就可以輕松拿到 2 萬(wàn)至 50 萬(wàn)元的貸款。

這不是從銀行貸款，也不是借高利貸，這是阿里巴巴農(nóng)村淘寶針對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)主推的“旺農(nóng)貸”業(yè)務(wù)。前段時(shí)間，家住安徽省岳西縣橫河村的陳星，就通過(guò)這個(gè)渠道拿到了 4 萬(wàn)元的種植貸款，緩解了資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的局面。

眾所周知，農(nóng)村金融一直是金融市場(chǎng)的薄弱環(huán)節(jié)，且市場(chǎng)巨大。據(jù)社科院116年 8 月發(fā)布的中國(guó)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2016)顯示，“三農(nóng)”金融缺口高達(dá) 3.05 萬(wàn)億元。農(nóng)村市場(chǎng)的潛力與農(nóng)村貸款困難的現(xiàn)狀，使得不少機(jī)構(gòu)看上了這塊“蛋糕”。而阿里就是其中之一。萬(wàn)億級(jí)別的農(nóng)村金融市場(chǎng)，阿里該如何布局，如何挖掘?

旺農(nóng)貸已覆蓋 2.5 萬(wàn)個(gè)村莊

近年來(lái)，國(guó)家一直在倡導(dǎo)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)去服務(wù)農(nóng)村，但從農(nóng)村金融的實(shí)際情況來(lái)看，傳統(tǒng)銀行很難支持農(nóng)村的發(fā)展。據(jù)“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告顯示，目前只有27%的農(nóng)戶能從正規(guī)渠道獲得貸款，40%以上的農(nóng)戶難以獲得貸款。

因?yàn)閺霓r(nóng)村的生產(chǎn)力與經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀來(lái)看，很少有先進(jìn)的生產(chǎn)力且以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)為主，使得其對(duì)抗天災(zāi)人禍能力較弱，銀行若貸款給農(nóng)民，則需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

基于這種現(xiàn)狀，阿里村淘決定填補(bǔ)這個(gè)空缺，并聯(lián)合網(wǎng)商銀行推出了一款面向農(nóng)村的純信用貸款產(chǎn)品，即旺農(nóng)貸。

農(nóng)村淘寶金融業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人黃秀娟表示，旺農(nóng)貸比較高可貸款50 萬(wàn)，無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保，期限分為6個(gè)月、12 個(gè)月和 24 個(gè)月，農(nóng)戶通過(guò)支付寶賬戶每月還息，本金償還上可選擇一次性還本或等額本金的方式。

據(jù)了解，自去年 9 月份以來(lái)，旺農(nóng)貸已經(jīng)累計(jì)為 3 萬(wàn)余名回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供了專項(xiàng)資金支持，其中精準(zhǔn)投向和省級(jí)貧困縣的占比約為 40%。截至今年 11 月末，旺農(nóng)貸已覆蓋了將近 2.5 萬(wàn)個(gè)村莊，旺農(nóng)貸貸款余額 5.23 億元，余額用戶數(shù) 4.43 萬(wàn)戶，戶均貸款額為 1.18 萬(wàn)元。

農(nóng)村淘寶村小二至關(guān)重要

28歲的陳星是旺農(nóng)貸的受益者，他在安徽岳西縣種植了10 畝左右的材。談到為什么會(huì)選擇旺農(nóng)貸時(shí)，陳星說(shuō)主要原因是經(jīng)村小二劉會(huì)苗介紹，“都是本村的，相信他，準(zhǔn)備明年再貸 10 萬(wàn)。”

“我們跟傳統(tǒng)銀行的區(qū)別是，我們用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話，不會(huì)完全依賴于人。”黃秀娟表示，村小二在幫村民貸款時(shí)，會(huì)搜集村民的基本信息，比如種了幾畝地，每年的投入與產(chǎn)出情況。村小二相當(dāng)于初級(jí)審核人，這決定了他們需要具備一定的專業(yè)度以及對(duì)申貸農(nóng)戶的篩選、判斷能力。劉會(huì)苗在給陳星辦理貸款時(shí)，也曾讓陳星出示宅基地、林業(yè)地等相關(guān)證明。

據(jù)了解，并不是所有的村小二都有給村民辦理旺農(nóng)貸的權(quán)限，村小二想要開(kāi)通權(quán)限，必須通過(guò)一定的考試。岳西縣村小二劉維比較近正在準(zhǔn)備這場(chǎng)考試，“考試內(nèi)容主要是關(guān)于金融方面的測(cè)試，包括如何判斷適合放貸的人群。”

對(duì)于村民來(lái)說(shuō)，在貸款時(shí)比較關(guān)注的是貸款額度與利息。“我們現(xiàn)在的月息是一分，在全國(guó)各區(qū)域都是這種標(biāo)準(zhǔn)。”黃秀娟說(shuō)，旺農(nóng)貸是到月還息、到期還本，村民如果到期不還，就會(huì)打電話通知或者由村小二前去提醒。“跟銀行上門催債相比，這樣更具人情味，我們相信每個(gè)人都不會(huì)惡意拖欠。”

信貸產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，該如何降低風(fēng)險(xiǎn)?黃秀娟說(shuō)，旺農(nóng)貸一般是按需貸款，“農(nóng)民今年貸 5萬(wàn)，明年如果想貸 10 萬(wàn)，那今年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模必須比去年擴(kuò)大，否則沒(méi)有理由來(lái)判斷農(nóng)民需要更多的錢，貸款需求會(huì)被駁回。”