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年化利率是什么意思

關(guān)注：85 發(fā)布時(shí)間：2021-08-22 18:46:57

年利率和年化收益率都是對(duì)收益的描述。這兩個(gè)詞不僅在銀行業(yè)，在整個(gè)金融業(yè)都很常見(jiàn)。他們所表達(dá)的意思大致相同，都是以年為單位來(lái)描述利益的，但仔細(xì)考察就略有不同。

一、不同的定義

年利率是指按年計(jì)算的利率；年化收益率是指未按年計(jì)算的利率轉(zhuǎn)換為按年計(jì)算的利率。

一般來(lái)說(shuō)，不管是存款還是貸款，說(shuō)到年利率，利息都是比較確定的，可以在處理前準(zhǔn)確計(jì)算出來(lái)。

說(shuō)到年化收益率，一般是無(wú)法確定比較終利率的，這在理財(cái)產(chǎn)品中比較常見(jiàn)。理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率前常加“預(yù)期”二字，解釋了年化收益率的不確定性。

顧名思義，年利率和年化收益率都代表一年期利率，但前者更傾向于描述確定的利率，而后者是預(yù)測(cè)利率。

第二，使用場(chǎng)景不同

在使用年利率的場(chǎng)景中，我們經(jīng)常會(huì)講本金和年利率，想知道一定時(shí)間后產(chǎn)生的利息。計(jì)算公式為本金*年利率*存期/365。

在使用年化利率的場(chǎng)景下，年化收益率往往是通過(guò)已知本金、存款期限和存款期限結(jié)束后的收益來(lái)計(jì)算的。計(jì)算公式為：收益/本金/存款期限*365。

在使用年利率的場(chǎng)景中，我們知道年利率是用來(lái)計(jì)算利息的，而在年利率的場(chǎng)景中，我們知道收益是用來(lái)計(jì)算年化收益率的。

銀行存貸款產(chǎn)品普遍采用年利率，理財(cái)、基金等產(chǎn)品普遍采用年化收益率。

年化收益率還有一個(gè)變種叫七日年化收益率，它廣泛應(yīng)用于基金產(chǎn)品中。

比如以貨幣基金為主要核心的銀行需求理財(cái)產(chǎn)品，用七天年化收益率來(lái)描述。

所謂七天年化收益率，就是根據(jù)過(guò)去七天的收益率計(jì)算出來(lái)的年化收益率。

例如，過(guò)去7天的日收益率為0.01%、0.02%、0.01%、0.02%、0.01%、0.02%，那么7天的年化收益率為(0.01%、0.02%、0.01%、0.01%、0.02%、0.02%、0.02%)

七天年化收益率是計(jì)算過(guò)去七天的平均收益率。由于是算術(shù)平均值，峰值和谷值將被忽略。也就是說(shuō)，當(dāng)?shù)诎颂焓找娼档?%的時(shí)候，這個(gè)基金第七天的年化收益率是4.7%，并不比昨天第七天的年化收益率低多少，但是第八天，你的實(shí)際收益是零。

正是因?yàn)槠咛炷昊找媛实倪@個(gè)弊端，才誕生了萬(wàn)元基金收益的概念。也就是每天每一萬(wàn)個(gè)資金產(chǎn)生的具體收益。可以客觀的展現(xiàn)基金的真實(shí)收益。

總結(jié)：

年利率的特點(diǎn)是：出價(jià)多少就能拿多少，確定性很強(qiáng)。如果看到年利率，本金乘以年利率就是年利率。

年化收益率的特點(diǎn)是：計(jì)算出價(jià)金額，得不到那么多。是根據(jù)日收入折算的利率。多少看日收益。

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