現(xiàn)在市面上200多元的百萬醫(yī)療險真的好嗎？

“我們這個百萬醫(yī)療險啥都有，幾百萬保額，有重疾保障，生病住院還有綠色通道，比較關(guān)鍵的是還有海外醫(yī)療服務(wù)，國內(nèi)不想治，直接去國外，只要289一年！”

聽了一個保險業(yè)務(wù)員介紹他們公司的百萬醫(yī)療保險，爸爸差點笑出來，簡直是吹上天，但是背后隱藏著很多套路。不懂的人也可以傻傻的買。

爸爸給你好好看看百萬醫(yī)保的底層。

1.數(shù)百萬醫(yī)療保險隱藏信息

上一段，問題不大。一個健康的30歲成年人，兩三百塊錢就能買個百萬的醫(yī)保，覆蓋面真的很全面。

但是為了打動客戶，業(yè)務(wù)員隱瞞了一些必要的信息。

1、百萬醫(yī)療險只負(fù)責(zé)報銷，不負(fù)責(zé)補償

業(yè)務(wù)員說帶著一百萬醫(yī)保包住院，看似直接給我錢，其實不是。百萬醫(yī)保的作用是報銷醫(yī)療費用，而不是直接給錢。

同時，百萬醫(yī)療保險不能在你生病后立即報銷，只能根據(jù)條款中的報銷狀態(tài)進行報銷。

其次，百萬醫(yī)保的報銷順序一般如下：

社保報銷——扣除免賠額(一般為10000)——萬醫(yī)療保險報銷

如果有社保但是直接用百萬醫(yī)保，會減少報銷金額。

2、百萬醫(yī)療險分有社保限制和無社保限制

百萬醫(yī)保的種類不一樣，覆蓋面也不一樣。

約百萬醫(yī)保受社保限制，意味著可以報社保可以報的項目，社保不能報的項目。

這樣被保險人會受到更多的限制。如果被保險人患有社保范圍以外的病，或者需要使用社保范圍以外的治*方法和物，購買這種保險是沒有意義的。

而這一點，保險業(yè)務(wù)員并沒有提及。

3、專家門診、綠色通道等是許多百萬醫(yī)療險的標(biāo)配

業(yè)務(wù)員把專科門診、綠色通道等增值服務(wù)放在諸多優(yōu)勢之中，好像是這個保險的優(yōu)勢，其實不是。這是幾百萬醫(yī)療保險的標(biāo)準(zhǔn)。

如果我們買了一個百萬美元的醫(yī)保，沒有這樣標(biāo)準(zhǔn)的增值服務(wù)，我們可以放棄，選擇另一個有這樣增值服務(wù)的產(chǎn)品。

4、海外醫(yī)療一般是選加

比較后一句話，保險公司以“可以出國就醫(yī)”結(jié)尾，對于不太了解百萬醫(yī)保的人來說，確實很有吸引力。

因為大家都知道國外的醫(yī)療資源和醫(yī)療技術(shù)質(zhì)量比較高，能出國治*自然是很好的。

但是要明白，百萬醫(yī)保對于保險公司來說并不是一個主要的盈利產(chǎn)品(高覆蓋低保費)。所以海外醫(yī)療等高成本服務(wù)一般是可選服務(wù)，由投保人自己選擇，保費會相應(yīng)增加。

第二，缺一不可的百萬醫(yī)療保險

上面老爸說的套路是針對保險業(yè)務(wù)員的，不是百萬醫(yī)保本身。

只從保險層面去看，百萬醫(yī)療險無疑是一款不可或缺的險種，保費便宜，保額高，而且保障非常全面，一年幾百塊，幾乎所有人群都能負(fù)擔(dān)得起。

為什么我們需要這樣的保險產(chǎn)品？

很簡單，因為一旦患了重疾，費用以萬元為單位計算，社保報銷額度有限。排除這部分社保，很大一部分需要自己支付。

比如癥，治*總費用60萬，社保可能只報銷20-30萬，剩下的錢需要自己出。不過一般家庭很容易出幾十萬，但還是需要到處集資。

百萬醫(yī)保可以幫助我們報銷扣除免賠額后的剩余費用，大大緩解了我們自身的經(jīng)濟壓力。

以當(dāng)今非常熱門的兩款產(chǎn)品為例：

1）平安e生保

可以看到平安e壽險比較高醫(yī)保200萬，重疾比較高醫(yī)保200萬，外加住院津貼1萬。

它的亮眼之處在于保證續(xù)保6年，滿期后如果商品未停售，可以續(xù)保而不需重新審核。

要知道，幾百萬的醫(yī)保是不會這么做的，因為風(fēng)險太高了。畢竟沒有人知道被保險人什么時候會生病，所以一般需要重新檢查被保險人的身體狀況。

所以，如果你對自己的身體狀況不自信，或者有不需要更新的朋友，可以選擇。

一個30歲的成年人，有社保，第一年只要364元，很便宜。

2）尊享e生2020

相比平安電子人壽，享受電子人壽2020的表現(xiàn)更為突出。

尊享e生2020被譽為“國民醫(yī)保”， 一般醫(yī)療保額、重疾醫(yī)療保額以及質(zhì)子重離子的額度是共享的，也就是三個項目加起來總共600萬保額，覆蓋了100種重疾，以及121種罕見病，面對大病時，也能夠從容應(yīng)對。

應(yīng)該說質(zhì)子重離子是癥的特殊治*技術(shù)，一次治*要花費幾十萬，普通家庭難以承受，所以這個保障可以說是非常劃算的。

此外，增加了重疾保險金和重疾住院津貼的可選責(zé)任，保障內(nèi)容豐富，可選加油套餐多樣化，更加貼心。

值得一提的是，重、罕見病是沒有免賠額的。

一個30歲的成年人，有社保，第一年保費只需要293元，沒有額外的責(zé)任，很劃算，非常適合普通農(nóng)民工購買。

三、奶爸總結(jié)

不僅僅是數(shù)百萬的醫(yī)保，整個保險行業(yè)都要客觀看待。

別一聽到保險就是騙人的。很多人認(rèn)為保險是騙人的。一種是他們根本沒買過保險，只是跟風(fēng)而已。另一個是他們不知道索賠的條款。如果買了保險，不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，拿不到錢。

這不是保險本身的問題。保險本身就是非常好的風(fēng)險應(yīng)對產(chǎn)品。保險行業(yè)也是國家政策支持，國家監(jiān)管的行業(yè)，可以很好的保護我們的生命。

不過買保險要結(jié)合個人的情況來選擇，而且要合理科學(xué)地配置，不能隨便亂買，不然既浪費了錢，還可能無法在出險時獲得賠償。