百年人壽口碑怎么樣？

按照主要產(chǎn)品分類，目前的保險(xiǎn)公司大致可以分為以線上互聯(lián)網(wǎng)銷售為主的新生代公司和以傳統(tǒng)線下營銷渠道為主的老牌保險(xiǎn)公司。

百年生活不同于這兩種“異類”。它既有線上銷售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，也有營銷人員銷售的傳統(tǒng)產(chǎn)品，線上線下兼顧，業(yè)務(wù)發(fā)展全面。

百年人壽成立于2009年6月，是東北地區(qū)中資壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。到目前為止，從壽險(xiǎn)到資產(chǎn)管理的健康快速發(fā)展引起了業(yè)界的關(guān)注。

但比較值得一提的是百年壽險(xiǎn)的償付能力。百年人壽的償付能力早在幾年前就已經(jīng)接近中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的紅線的。雖然沒踩過線，但償付能力不高，不斷有新產(chǎn)品推出。康惠寶系列前后經(jīng)歷了多代升級(jí)，比較新版本的康惠寶2.0非常有特色；此外，傳統(tǒng)線下渠道的超倍保證也有性價(jià)比。

一百年一個(gè)新產(chǎn)品每生產(chǎn)一次，同行都會(huì)拿一百年的償付能力來舉例，但每次都是穩(wěn)妥的。相反，華夏人壽，這個(gè)因?yàn)閮敻赌芰Χ鴽]有進(jìn)入大眾視野的保險(xiǎn)公司，已經(jīng)走上了被接管的道路。

百年償付能力低，但不影響產(chǎn)品停牌和新產(chǎn)品銷售。作為這樣一個(gè)“神奇”的公司。百年人壽保險(xiǎn)公司靠譜嗎？百年生活的口碑如何？

本期話題：

1.公司發(fā)展：了解過去100年的發(fā)展

2.客戶服務(wù)：客戶服務(wù)的水平

3.百年健康保險(xiǎn)、超級(jí)雙保險(xiǎn)等主要產(chǎn)品特點(diǎn)分析

4.百年壽險(xiǎn)公司的比較優(yōu)勢和劣勢

公司發(fā)展：了解百年歷年來發(fā)展情況

2009年，百年人壽保險(xiǎn)有限公司正式開業(yè)。

2011年8月，在中國保險(xiǎn)報(bào)發(fā)起的業(yè)務(wù)增長潛力評(píng)價(jià)結(jié)果中，百年人壽排名第一；在壽險(xiǎn)公司競爭力綜合評(píng)價(jià)中，百年人壽排名第12位。

2012年1月，百年人壽在“2011中國保險(xiǎn)業(yè)年度公告牌”中榮獲“年度快速成長壽險(xiǎn)公司獎(jiǎng)”。

2013年6月，百年人壽總資產(chǎn)達(dá)到101.2億，突破100億大關(guān)；同年9月，“百年鮑彤a(chǎn)pp”正式上線。

2014年9月，百年生活微信自助理賠服務(wù)上線；同年11月，第八屆百年壽險(xiǎn)戰(zhàn)略研討會(huì)召開，全面提出“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略。

2015年9月，百年人壽增資擴(kuò)股，注冊資本增至77.948億元。

2016年9月，百年人壽榮獲“2015年中國價(jià)值增長十大壽險(xiǎn)公司”稱號(hào)。

客戶服務(wù)：客戶服務(wù)水平情況

保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)情況取決于消費(fèi)者的服務(wù)評(píng)價(jià)。然而，消費(fèi)者不能從整體上衡量一家公司的服務(wù)和聲譽(yù)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)從每日理賠賠率、客戶投訴率、電話訪問率等指標(biāo)對(duì)不同服務(wù)水平的保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶服務(wù)評(píng)級(jí)。從售前到售后的各個(gè)環(huán)節(jié)考慮，總體來說是客觀公正的，具有很高的參考價(jià)值。

百年生活排名如下：

按照客服好壞，主要分為aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c、d，其中比較好的得aaa，比較差的得d.

以前百年人壽的服務(wù)水平是bb，去年的客服評(píng)分是bbb，整體還可以。

百年康惠保等主打產(chǎn)品特點(diǎn)解析

百年壽險(xiǎn)有很強(qiáng)的市場差異化，無論是醫(yī)療還是重疾，其特點(diǎn)都很明顯。從日常接觸較多的產(chǎn)品來看：

1.康惠寶系列：康惠寶2.0版比較新版，全面保護(hù)，癥、心腦血管病可選擇二次補(bǔ)償。如果在60歲之前確診為重疾，將損失160%的保額。顧里

2.康生寶：癥可以賠償三倍，還有重疾特護(hù)基金。在核心保護(hù)上就足夠了。可添加無賠償住院保險(xiǎn)-附加安康保險(xiǎn)住院，主要用于小病住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。另外還加上了百萬醫(yī)保——無憂醫(yī)療，對(duì)重疾高額醫(yī)療費(fèi)用起到了報(bào)銷的作用。這兩個(gè)醫(yī)保在續(xù)保上有優(yōu)勢，都可以保證續(xù)保5年，綜合保障齊全。

3.加上包惠：覆蓋核心保障功能，保障期可以滿足不同人群的需求，對(duì)心腦血管病人群有利。急性心肌梗死、中風(fēng)后遺癥、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)的額外保障，雖然與醫(yī)保結(jié)合完整，但保障內(nèi)容不夠豐富，費(fèi)率介于兩者之間。

4.超雙保：作為重疾多賠保險(xiǎn)，超雙保整體保障跟上，重疾疊加賠付條件寬松，無年齡限制，相當(dāng)于不加價(jià)就增額；此外，對(duì)中、輕癥的保護(hù)量也是足夠的，對(duì)高發(fā)和輕癥的定義一般比較寬松。小病付費(fèi)只有小瑕疵。另外，要注意醫(yī)療保險(xiǎn)的配套。但作為線上保險(xiǎn)，性價(jià)比高，適合有終身保險(xiǎn)加保險(xiǎn)覆蓋的人群。

定百年人壽的優(yōu)勢分析和相對(duì)不足

百年人壽的優(yōu)勢在于：

1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)比較新穎，價(jià)格有競爭力

從過去的康惠寶到現(xiàn)在的康惠寶2020版和康惠寶2.0版，產(chǎn)品內(nèi)容的設(shè)計(jì)緊跟同行的發(fā)展步伐，包括單獨(dú)癥多付費(fèi)、多付費(fèi)、不分組重疾等特殊優(yōu)勢，價(jià)格也不是很貴。

2.在過去的100年里，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)廣泛分布，服務(wù)方便

自2009年正式成立以來，百年人壽已將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至全國。相比很多新成立的專注于網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的公司，比較大的優(yōu)勢是“網(wǎng)點(diǎn)多”。在全國21個(gè)省市都有網(wǎng)點(diǎn)，分別是大連、湖北、河北、遼寧、北京、河南、安徽、黑龍江、山東、江蘇、蘇州、四川、陜西、福建、內(nèi)蒙古、吉林、江西、浙江、廣東、山西、重慶。

網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，方便到當(dāng)?shù)鼐€下辦理業(yè)務(wù)，如日常保存更改、理賠資料提交等。

百年這家公司值得注意的點(diǎn)在于：

1.償付能力接近紅線

保險(xiǎn)公司的償付能力反映了公司的資本和支付到期保險(xiǎn)費(fèi)的能力。一般綜合償付能力低于130%的，會(huì)被驗(yàn)證。今年接手的華夏人壽，償付能力長期處于相對(duì)較低水平，徘徊在130%-140%，接近監(jiān)管線。

百年人壽可以說是一家神奇的公司，償付能力可以說接近監(jiān)管紅線。從歷年公布的償付能力來看，2018年12月31日的償付能力為100.15%。雖然監(jiān)管沒有懲罰公司，但百年人壽敢于向市場推出底價(jià)率。

2.重視大病保險(xiǎn)網(wǎng)上銷售的匹配

百年人壽的產(chǎn)品包括通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的康惠寶系列，以及通過傳統(tǒng)渠道銷售的超級(jí)雙保險(xiǎn)。不同的銷售渠道有不同的險(xiǎn)種組合。傳統(tǒng)渠道可以搭配無賠付——安康保險(xiǎn)和百萬醫(yī)療——高護(hù)理無后顧之憂，保證保險(xiǎn)續(xù)保5年，保證良好的穩(wěn)定性。

網(wǎng)上銷售渠道沒有醫(yī)保組合，相當(dāng)于“裸險(xiǎn)”。重疾保險(xiǎn)的理賠必須按照條款和條件進(jìn)行界定，理賠門檻遠(yuǎn)高于醫(yī)療保險(xiǎn)。有了醫(yī)療保險(xiǎn)，不能由重疾保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟糠钟舍t(yī)療保險(xiǎn)覆蓋，綜合保障相對(duì)完整。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的醫(yī)保缺失，需要自己補(bǔ)充。

寫在比較后：

百年生活

關(guān)于百年人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，你如何看待百年人壽保險(xiǎn)公司或其產(chǎn)品？