等額本金其實(shí)不劃算
關(guān)注:36 發(fā)布時(shí)間:2021-07-06 21:23:46
貸款買房,并不是說不能選擇平均資本的還款方式,而是大多數(shù)人選擇等額本息。如果不選擇,銀行默認(rèn)等額本息還款方式。
平均資本和等額本息還款
平均資本是指貸款金額在還款期內(nèi),每月支付的本金相等。這種情況下,隨著本金的減少,利息會(huì)逐漸減少,前期月供金額較高,后期月供金額較小。在本金和利息的情況下,所有本金和利息將平均分?jǐn)偟竭€款期,每月還款金額相同。
以貸款100萬元20年的基準(zhǔn)利率4.9%為例。如果使用平均資本,第一個(gè)月還款金額為8250元,第二個(gè)月依次遞減。實(shí)際支付利息總額為49.2萬元:
再看等額本息,每月還款額6544.44元,實(shí)際支付利息57.06萬元。顯然,等額本息還款法比等額本金還款法支付的利息總額高7.86萬元。
兩種還款方式熟悉嗎?
既然等額本息還款利率比等額本息還款利率高,為什么選擇等額骨本息而不是平均資本?
其實(shí)兩種方式并不一定意味著平均資本更好。他們各有利弊。雖然平均資本總利息少,但提前還款壓力大。收入不高,一方面還款后生活責(zé)任重;另一方面,如果月收入不高,銀行不會(huì)根據(jù)其收入能力批準(zhǔn)平均資本的還款方式。
再者,主要需要看自己的資金利用能力。房貸利率其實(shí)不高。相對(duì)于各種消費(fèi)貸款和小額貸款,利率還是比較低的。如果你有很強(qiáng)的賺錢能力,可以獲得比房貸利率更高的回報(bào)率。其實(shí)在等額本息前期,你可以存更多的月供,獲得更高的收益。
所以平均資本或者等額本息的具體選擇要根據(jù)自己的實(shí)際情況來確定,并不是說誰(shuí)比較好。如果收益比較高,有提前還款計(jì)劃,選擇平均資本;收入一般的話,選擇等額本身提前還款壓力會(huì)輕一些,但如果是公積金貸款,利率很低,選擇等額本息可以讓你有更多的可投資資金,但這是優(yōu)勢(shì)。
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