國美金融靠譜嗎？

事實上，作為前家電零售巨頭，近日瞭望消金留意到，國美攜手拼多多唱“雙簧”的消息。"s零售之路坎坷不平，已經連續三年處于虧損狀態。為了尋找另一條出路，國美擴大了金融業務。

據悉，國美金融科技已于2017年在港股上市，國美金融也是“大持牌人”，取得了小額貸款、第三方支付、融資租賃、商業保理、基金銷售、私募基金等金融牌照。

然而，國美金融業務的輿論卻在不斷動蕩。除了其支付和小額貸款機構，他們因違規被罰款。消費金融主力國美電子卡也被用戶投訴為“例行貸款”的幫兇。

此外，國美金融科技近幾年業績一直下滑，股價常年位居“仙班”之列。然而，國美金融旗下的許多p2p平臺也已全面關閉。

那么問題來了，拼多多作為迅速躥紅的電商新貴，為何要與落魄國美聯手？

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國美榜上拼多多？

近日，拼多多宣布，公司將認購國美零售(港股企業)發行的2億美元可轉換債券。它還宣布，雙方將達成全面的戰略合作關系，國美產品將在拼多多上架，品牌家電將與拼多多的“100億補貼”計劃掛鉤。此外，拼多多還將向國美注入消費趨勢大數據、平臺流量等數字零售資源。

瞭望消金從多處獲悉，這是拼多多對外進行戰略投資。但拼多多與國美的合作由來已久。

據媒體報道，早在2018年，國美就已入駐拼多多和拼多多還在業務層面與國美安迅物流合作。今年3月底，雙方聯合推出“超級品牌日”。

國美零售首席財務巍也表示：“過去兩年，從平臺到服務，再到的資本層面的合作，國美與拼多多的合作有所深化。”

有業內人士指出，受疫情影響，整個“新零售”行業的邊界將再次被打破，電子商務將很快進入投資混亂狀態。

根據2019年中國家電市場報告，目前中國家電市場零售額為8910億元。從渠道分布來看，約55%的家電零售市場掌握在京東、天貓、suning.cn、國美等零售巨頭手中。

其中，京東以22.39%的占有率成為中國家電零售渠道當之無愧的霸主，排名第二的蘇寧落后4.3個百分點。天貓以11.72%排名第三，國美以4.88%排名第四。

據王小金介紹，2015年，阿里巴巴與蘇寧達成全面戰略合作，投資約283億元被稱為電商企業與傳統零售企業比較大的資本合作地。

但蘇寧易購的盈利能力卻每況愈下，比較新數據顯示，2019年其凈虧損達到57.11億元，而上年同期虧損為3.59億元。

然而，京東依靠騰訊(騰訊為京東提供流量支持，開通微信一級和二級門戶)的前景似乎是無限的。根據財務報告數據，京東 2019年凈利潤為122億元，2018年虧損為25億元。

天貓為阿里旗下平臺，資源支持不在話下。比較后是拼多多與國美的合作，在業內人士看來，似乎是沒得選擇，但又是比較佳選擇。與其說拼多多選擇了國美，倒不如說是國美傍上拼多多。

國美披露的財報顯示，2019年，集團實現營收594.83億元，同比下降7.57%；凈利潤虧損25.9億元，同比大幅收窄。這是國美連續第三年虧損，累計虧損金額超過79億元。

看淘金潮的前景，市場競爭日趨激烈，國美實體店不溫不火，再次超越京東、蘇寧、天貓不容易。國美作為前霸主，不能坐視不管。除了和拼多多聯手，已經把手伸到金融領域了。

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國美搞什么金融？

據公開信息，國美金融成立于2014年。立足行業本身，緊密圍繞核心零售生態系統，構建支付金融、數據云、資產交易、創新金融、風險投資金融等五大平臺，構建消費金融、供應鏈金融、財富管理、保險、基金、跨境創新等六大產品體系。

經過六年的成長，當前的國美金融已是“持牌大戶”。據瞭望消金統計，其已拿下網絡小貸、第三方支付、融資租賃、商業保理、基金銷售、私募基金等金融牌照。

因為自然風光和資金優勢，國美金融大踏步前進。但無形壁壘不斷涌現，國美金融機構頻頻陷入違規輿論風暴。

去年4月，國美旗下支付機構銀盈通支付有限公司(下稱，銀盈通)卷入一起特大網絡詐騙案。受害人以通過銀盈通被轉移走41萬為由，兩次向人民銀行遞交了有關銀盈通的“投訴舉報書”。

當時有業內人士指出，在“直連斷開”、“準備金取消”后，央行對第三方支付機構的監管越來越嚴格，伊尹

原因是銀英通未按要求履行客戶身份識別義務，未按要求履行客戶身份數據和交易記錄保存義務；違反清算管理規定和非金融機構支付服務管理辦法的有關規定。

無獨有偶，今年4月，國美小貸因“提供虛假經營信息”行為，被天津市地方金融監督管理局開出50萬元罰單。

據悉，憑借這一網絡小額貸款牌照，國美金融打造了消費者分期付款平臺“國美易卡”、分期購物服務平臺“美一芬”、抵押貸款產品“美一方”、汽車金融產品“美一車”、供應鏈金融平臺“美一龍”。

然而，瞭望消金發現，除了國美旗下支付、小貸等機構先后因違規被罰，其消費金融主力軍國美易卡還被用戶投訴為“套路貸”幫兇。

此前，wemoney研究辦公室報告稱，一些借款人報告稱，在國美易卡里了一款號稱“申請必下”的借貸app，卻不幸“套路貸”。

除了下一筆貸款在“只要實名認證，填寫身份信息、銀行卡后，就會自動被借款且形成借款分期，還款后又會再次被強制貸款”。,持續流通之外，這筆貸款的利率異常高。

"填寫完信息后會自動支付，沒有合同."根據另一名受害人提供的資料，貸款金額為人民幣1166元，期限為5天，到期還款金額為人民幣2266元。以irr計算下來，這筆借款5天利息高達94%，年化利率達到了6800%。

當時，國美電子卡后，wemoney research office發現薪資分期在其推薦名額前三，位置顯眼，率不低。目前，王小金通過國美易卡app發現“申請貸款”頁面已經消失。

(國美易卡“理財人生”界面前后變化)

另外有借款人在聚投訴上反映，國美易卡自身信貸業務存在捆綁搭售保險，收取額外服務費的情況。

也有借款人聲稱國美e卡貸款收到后，與實際目標貸款金額不符。用戶發現在app中，該“砍頭息”是“增值權益服務（已購買）”，而在合同里則是“信息服務費”和“賬戶管理費”。

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網貸全線停擺，金融科技也不樂觀

除了上述種種違規的罰款與出格的行為，瞭望消金發現，國美金融旗下擁有的多家理財和網貸平臺也已全線停擺。

伊美金夫和伊美財富管理去年完成贖回并停止運營；中國金融現在進入退守處置期，解除了廈門銀行存管；華金理財，中國金融旗下金融平臺，已停止更新網站logo和公告；國美在線金融頻道制作

產品已全部清空.

此外，國美金融科技作為國美新布局的金融部分上市主體，近年的業績正在走下坡路。

今年年初，國美金融科技發布業績預測，預測2019年全年業績將由盈利轉為虧損，全年虧損不低于2900萬元，而公司2018年同期盈利約143.9萬元。

值得注意的是，國美金融科技雖然在2018年實現盈利，但與2017年同期2172.4萬元的利潤相比，下降了約93.38%。

王曉金還注意到，自2008年國美創始人黃光裕因違規經營入獄以來，國美零售、國美金融科技等“國美”公司的股價常年在“小盤股”之列。

如今正值黃光裕出獄之際，國美又榜上拼多多，還能有機會完成“自救”嗎？

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這是雙十一的事件，已經結束了。