等額本息提前多久劃算
關注：95 發布時間：2021-10-10 16:54:05
如果選擇提前還貸，越快越好！一般比較好在3年內，但比較遲不超過貸款期限的1/3，否則提前還貸意義不大！
等額本息還款法的特點
等額本息是將個人住房抵押貸款的本金和總利息相加，然后在每個月平均分攤。所以每月還款額是固定的，但利息和本金是不斷變化的！這種還款方式操作簡單，貸款人更容易合理安排資金的收支！
貸款期限內，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，按月結算。換句話說，隨著時間的推移，利息的比例會逐月減少，本金的比例會逐月增加！
貸款前期歸還本金少，銀行資金占用時間長，金額多。所以，同樣的貸款本金，同樣的期限，總利息會比一般資本里多很多！
什么情況下，提前還款比較合適
如果要提前還貸，越快越好。我個人建議比較好不要超過貸款總期限的1/3。
如上所述，等額本息主要是前期償還，后期還本。所以一般用貸款期限的1/3左右，利息已經還了將近一半！在此之前，如果提前還款，是相對折算的，可以節省很大一部分利息費用；如果貸款期限過了1/3，提前還貸意義不大！
比如房貸期限是30年。如果考慮提前還款，比較好是前10年；否則，用資金購買理財產品而不是提前還款是不劃算的。
還有一點，注意！簽訂個人住房抵押貸款合同，享受基準利率20%至9%的利率優惠。時候提前還款都是不明智的！按照銀行長期貸款4.9%的基準利率，即使你享受10%的利率優惠，也只是4.41%。現在銀行的正規理財和結構性存款，投資期360天左右，年化收益能達到5%以上，每年利差至少0.59%，相當于每年多出590元10萬！目前，如果你選擇提前還款，就相當于給銀行匯款。你覺得能劃算嗎？
總之，等額本息的提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行融資。
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