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等額本息提前多久劃算

關(guān)注：95 發(fā)布時(shí)間：2021-10-10 16:54:05

如果選擇提前還貸，越快越好！一般比較好在3年內(nèi)，但比較遲不超過貸款期限的1/3，否則提前還貸意義不大！

等額本息還款法的特點(diǎn)

等額本息是將個(gè)人住房抵押貸款的本金和總利息相加，然后在每個(gè)月平均分?jǐn)?。所以每月還款額是固定的，但利息和本金是不斷變化的！這種還款方式操作簡單，貸款人更容易合理安排資金的收支！

貸款期限內(nèi)，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，按月結(jié)算。換句話說，隨著時(shí)間的推移，利息的比例會(huì)逐月減少，本金的比例會(huì)逐月增加！

貸款前期歸還本金少，銀行資金占用時(shí)間長，金額多。所以，同樣的貸款本金，同樣的期限，總利息會(huì)比一般資本里多很多！

什么情況下，提前還款比較合適

如果要提前還貸，越快越好。我個(gè)人建議比較好不要超過貸款總期限的1/3。

如上所述，等額本息主要是前期償還，后期還本。所以一般用貸款期限的1/3左右，利息已經(jīng)還了將近一半！在此之前，如果提前還款，是相對折算的，可以節(jié)省很大一部分利息費(fèi)用；如果貸款期限過了1/3，提前還貸意義不大！

比如房貸期限是30年。如果考慮提前還款，比較好是前10年；否則，用資金購買理財(cái)產(chǎn)品而不是提前還款是不劃算的。

還有一點(diǎn)，注意！簽訂個(gè)人住房抵押貸款合同，享受基準(zhǔn)利率20%至9%的利率優(yōu)惠。時(shí)候提前還款都是不明智的！按照銀行長期貸款4.9%的基準(zhǔn)利率，即使你享受10%的利率優(yōu)惠，也只是4.41%。現(xiàn)在銀行的正規(guī)理財(cái)和結(jié)構(gòu)性存款，投資期360天左右，年化收益能達(dá)到5%以上，每年利差至少0.59%，相當(dāng)于每年多出590元10萬！目前，如果你選擇提前還款，就相當(dāng)于給銀行匯款。你覺得能劃算嗎？

總之，等額本息的提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行融資。

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