金融危機投資什么最好

金融危機期間，錢是比較重要的。危機嚴重的時候，如果有大量現金，可能會很快周轉。

第一，歷次金融危機的回顧。

至于金融危機的原因，我已經說過很多次了。讓我們回顧一些比較重要和比較大的金融危機。

首先要明確一點，金融危機的本質是你不能借錢，或者你可以送太多的錢。總的來說，現在的金融危機是債務危機，因為錢就是債務，債務就是錢。我們以東南亞金融危機和美國次貸危機為例進行說明。

比如東南亞的危機，其實際原因是東南亞這些國家因為勞動力充裕，經濟增長繁榮，吸引了大量外資。錢進來出去很容易。所以錢一進來，資產價格就推高了。大家建了很多工廠，投資了很多產業，但是沒有真正的技術，沒有真正的實力支撐。

這里就不做這么詳細的分析了。我大概會說，就在大量熱錢進來之后，資產價格很高，但是大家都覺得她很高，整個人的這個想法就被激起來了。大家都去銀行貸款，借了很多錢，借了外債。這是一個非常瘋狂的情況。

剛開始大家都是腳踏實地的還貸，但是后來不管多少，金融業越來越發達了。只要房價，資產，產品都在漲，我就能拿到新的錢。拿到比較后的資產價格或者投資會成為被動的水源，那真的是投機。所以，比較后錢都進了資產，突然就跌了。

讓我們考慮一下情況。你沒有收入來償還利息。同時外資也被拿走了，你的債還是那么多，大家都還不起。這個時候銀行沒錢，企業沒錢，個人沒錢，這錢不交。我該怎么辦？就完事了。整個社會缺錢，新的錢還不到貸款，那么整個社會的交易活動就會停止，整個社會就會被關起來。大量失業出現，這是金融危機的原因。

2008年美國也有一段時間，其實不算太差，但是是內部環境造成的。美國的金融業太發達了。起初，錢給了富人，然后給了中產階級，比較后給了窮人。我們在大型短片中看到了一個細節。

一個脫衣舞娘收入也不穩定，處于社會底層，卻有五套房。這五套房的還貸方式是用這個房子的房貸還另一套房子，再用另一套房子，房貸就還另一套房子，所以整個房價就成了被動的水源，他沒有穩定的收入來還貸還利息。

如果整個社會都這樣，那也一樣。比較后也不會有錢。銀行企業沒錢，整個社會都缺錢。這個時候就會出現資金和金錢的短缺。當每個人都沒錢的時候，伯南克和保爾森告訴國會議員，我們可能不得不回到易貨時代。

第二，危機的本質原因似乎不可自行避免。

那么金融危機的本質原因是什么呢？金融危機的本質與人性有關，因為我們知道經濟是周期性的，不斷繁榮，不斷蕭條。

經濟景氣的時候，也就是所有物價都上漲的時候，人就失去了理性，不斷從銀行貸款中購買新的資產來擴大你的生產。

只要事情在上升，我就覺得明天會比更好。當初，有理性。比較后，所有的錢都會給窮人。沒有收入的支撐，沒有技術的增長，沒有收入的增加，那么債務就無法償還。

這是大家共同的期待，也就是所謂的買高不買低。這種集體行為是無法用理性來約束的。

這就是市場經濟的缺陷。當價格上漲，投資環境好的時候，大家繼續投資，會創造新的需求，新的需求帶動新的投資，一個個扣除，比較后無法清理。經濟越來越熱。

關鍵原因是短期內無法減少債務。比較后應該怎么做？沒辦法想。我其他的文章都說了大概有兩類四五種方式。但實際的快速短期效果只是放水，只是增加貨幣供應量，只是推高債務，國家發行政*債券，央行直接購買。所謂央行資產負債表擴張，也就是量化寬松，征稅，透支未來，就杜絕了這件事，房價又漲了。

第三，握有現金者很容易在金融危機中翻身。

我覺得聰明人看到我之前的分析應該已經明白了金融危機的原理和變量。也就是說，金融危機往往在一開始就有一個繁榮的過程，大家借錢買資產，然后就會有一個資產急劇下降的過程。當我們看疫情的時候，美國股市會從高位快速跳水。為什么會跌到谷底？

是因為生產活動停止了，創造財富活動停止了，東西沒有漲價，企業破產了，財務報表不好看了。結果資產價格迅速下跌，債務還是那么多，大家都還不起。

然后我們看看美國人是怎么做的。鮑威爾背著包向全宣布，美國現在要做無限制的量化寬松。你什么意思？就是你要多少錢我給你多少，資產負債表無限膨脹。之后他連面試都沒接受就轉身走了，因為他很清楚自己想在短時間內解決債務問題，除了用錢沒有別的辦法。

然后我們看到資產價格開始大幅上漲，美股和樓市大幅上漲。股市創新高，樓市也創新高。是因為我們的經濟真的增長了嗎？我們的效率真的提高了嗎？當然不是，是因為新錢鑫債務進入了經濟體系，大家都在運作，經濟一直維持著還能運作，所以大家都賺錢了。

所以在金融危機中，能籌集到資金和大量現金的人，能借到錢的人，都會變得富有。當資產價格跌到低點，你覺得很低的時候，你就會買很多。等他起來，然后他一起來就結束了。你會徹底翻身。這就是所謂的危機，危機，危機中的有機。

第四，我們應該怎么辦，長期這樣可以嗎？

什么是真正的經濟增長？從長遠來看，真正的經濟增長實際上是人民素質的提高和技術的進步。我經常說，以前你是手寫，你在竹片上寫，現在你在紙上寫，你擅長打字，甚至你用語音轉換和人工智能來寫。這是效率的提高，這是真正的經濟增長。

但是，如果僅僅依靠財政政策和貨幣政策通過釋放貨幣來維持，比較終會陷入兩難的境地，因為人們獲得貨幣的速度不同。越有錢的人能拿到的錢越多，越窮的人拿不到錢，貧富差距會越來越大。但不這樣做，比較窮的人又要遭殃，經濟直接崩潰。

所以可以看出我們國家很克制。在這次疫情期間，我們也果斷放水，先救經濟，先恢復生產玩這個游戲，再收緊信貸。然后不讓你買房，所以我們可以看到，今年即使在疫情的情況下，我們也沒有看到房價全面上漲，而是逼著錢進入實體經濟。你要先把債還清，然后，后半部分，是逼你腳踏實地的去做實業，去做技術進步。

于是我們立即簽署了rcep協議，我們與其他國家進行自由貿易，依靠競爭，不斷升級我們的低端產業。同時，我們從日本、韓國等發達國家獲得了先進技術。放在我們的市場上賣。通過技術的傳播，我們學習了新技術，提高了自己的能力。這才是保持長期穩定的辦法。

總結一下。回顧幾次金融危機，往往是資產價格快速上漲，大量非理性投資，以及比較終無法償還的全社會巨額債務造成的。

本質上，這種危機是人性和市場經濟的天然缺陷。沒有辦法幫助富人，只能救窮人。

在金融危機中，往往會有一個蕭條、繁榮、再蕭條、再繁榮的過程，所以持有大量現金的人可以等到資產價格大幅下跌。當央行放水，經濟放緩，當人們恢復信心，資產價格再次上漲，就可以從中賺到一筆錢。

長期來看，依靠貨幣政策和財政政策刺激會陷入兩難境地，所以要做的是抑制經濟好的時候放水的沖動，防范全方位的金融風險，提高效率和技術，提高大家的能力，這才是經濟發展的根本。

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這是雙十一的事件，已經結束了。