當(dāng)前位置：首頁(yè) > 行業(yè)知識(shí) > 綜合

友邦保險(xiǎn)可靠嗎?友邦保險(xiǎn)代理人真實(shí)感受!

關(guān)注：532 發(fā)布時(shí)間：2021-11-19 17:30:02

北上廣深的朋友對(duì)友邦保險(xiǎn)并不陌生。在他們身邊，有一群光鮮亮麗的友邦保險(xiǎn)代理人，充滿信心和活力。

不得不說(shuō)，友邦保險(xiǎn)代理是保險(xiǎn)行業(yè)一道亮麗的風(fēng)景線。其中有很多高端人士，比如醫(yī)生、律師、高管等。友邦保險(xiǎn)的魅力可見(jiàn)一。

，沈蘭軍將向您介紹友邦保險(xiǎn),在重大病保險(xiǎn)方面的表現(xiàn)。買(mǎi)哪個(gè)比較好？

主要內(nèi)容如下：

友邦保險(xiǎn)的前世，這個(gè)你應(yīng)該知道！

友邦保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)，哪個(gè)比較值得買(mǎi)？

什么是比較平靜的友情，應(yīng)該考慮嗎？

一、百年友邦，為什么值得信賴？

百年店、外資獨(dú)資、國(guó)際品牌都是友邦的光環(huán)。在其網(wǎng)站上，許多榮譽(yù)令人印象深刻地展示出來(lái)，所有這些都揭示了高層建筑上的信息。例如：

上比較大的人壽保險(xiǎn)公司

泛亞比較大的獨(dú)立上市壽險(xiǎn)集團(tuán)

mdrt擁有上比較多的成員

我們先來(lái)看看友邦保險(xiǎn)的歷史。友邦保險(xiǎn)的起源可以追溯到1919年的上海。我整理了幾個(gè)重要的時(shí)間點(diǎn)：

1919年和1931年：美國(guó)歷史被帶到上海，美國(guó)亞洲保險(xiǎn)公司和海斯保險(xiǎn)公司分別成立。

1939年：由于戰(zhàn)爭(zhēng)，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被關(guān)閉，時(shí)代將其遷至紐約。

1948年：美國(guó)國(guó)際集團(tuán)美國(guó)國(guó)際集團(tuán)在四海保險(xiǎn)更名為友邦保險(xiǎn)成立，并成為美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的子公司之一。

1992年：美國(guó)國(guó)際集團(tuán)在上海獲得保險(xiǎn)許可證，友邦保險(xiǎn)返回mainland china經(jīng)營(yíng)。

2008年：由于次貸危機(jī)，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)出售友邦保險(xiǎn)償還債務(wù)。

2010年：友邦保險(xiǎn)在香港上市，aig在2012年清空了所有友邦保險(xiǎn)的股份，aig與友邦保險(xiǎn)沒(méi)有關(guān)系。

因此，友邦保險(xiǎn)的前身是成立于1931年的海斯保險(xiǎn)，友邦保險(xiǎn)在幾年前脫離美國(guó)國(guó)際集團(tuán)，成為一家中國(guó)公司。

在2019 財(cái)富500強(qiáng)榜單中，還可以看到：

如今，友邦保險(xiǎn)以中國(guó)香港為總部，僅在亞洲 18 個(gè)地區(qū)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù).大陸在上海、北京、廣東、深圳和江蘇設(shè)有五家分公司。

雖然分支機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，但友邦保險(xiǎn)在比較新的年度保費(fèi)排名中，以261億保費(fèi)排在中國(guó)第19位。

由此可見(jiàn)，市場(chǎng)對(duì)于友邦保險(xiǎn)這個(gè)品牌是非常靠譜的，甚至有人認(rèn)為友邦保險(xiǎn)是“保險(xiǎn)中的”。

二、友邦重疾險(xiǎn)，哪款比較值得買(mǎi)？

每天都有人問(wèn)我：“我相信友邦的品牌。哪些重疾保險(xiǎn)值得買(mǎi)？”

為了進(jìn)行更全面的比較，我找到了友邦保險(xiǎn)中國(guó)內(nèi)地的全套產(chǎn)品和友邦保險(xiǎn)香港的一種代表性產(chǎn)品，如下所示：

權(quán)友向輝2019

享受珍藏版

權(quán)有志祥2019

祝福與榮耀版

心悅終身成人版2019

權(quán)有貝關(guān)愛(ài)2019

權(quán)有貝護(hù)理珍藏版

心悅一生兒童2019

玉伽智鮑貝2

話不多說(shuō)，先去對(duì)比圖：

(付款時(shí)間不同，方便對(duì)比。總保費(fèi)列在這里)

直接說(shuō)結(jié)論：

如果是買(mǎi)給成年人的話，可以考慮享受珍藏版，好處多多。前10年重疾要多交50%。雖然18年才能交，但總保費(fèi)比較低。

如果給孩子買(mǎi)的話：全優(yōu)貝護(hù)理珍藏版保障比較好，不僅30歲前多付50%，如果一輩子患白血病還多付。其他產(chǎn)品對(duì)白血病的額外保護(hù)只能保證到22歲。

如果你更關(guān)注癥賠償：香港友邦的嘉魚(yú)智備寶2是挺好的，但是買(mǎi)香港保險(xiǎn)不能只考慮產(chǎn)品。我會(huì)在第四段詳細(xì)分析。

大陸友邦保險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)有很多版本，上表不能完全覆蓋。成人重疾基本版是單次賠付，但也可以增加重疾多次賠付和癥二次賠付。下面將進(jìn)行詳細(xì)分析。

另外要提醒大家的是，雖然養(yǎng)老長(zhǎng)期護(hù)理金、壽終正寢、全殘、身故似乎很多，但都是分擔(dān)保額的。只要其中一項(xiàng)得到解決，其他擔(dān)保就無(wú)效。

因此，不能說(shuō)保護(hù)類(lèi)型越多越好。

三、友邦內(nèi)地重疾險(xiǎn)，病保障分析

友邦保險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)比較保守，只有重疾和輕疾，中度病沒(méi)有保障，但基本夠用。我們來(lái)看看具體的表現(xiàn)。

1、重病種保障分析

重疾保險(xiǎn)的前25種重疾、病、理賠條件都是一樣的，幾乎95%的理賠發(fā)生在這25種重疾。

其中，前六種嚴(yán)重病比較高，占索賠的80%，包括：

癥

急性心肌梗塞

冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)

中風(fēng)后遺癥

終末期腎病

主要器官移植

單次賠付的重疾沒(méi)有什么需要注意的，但是如果加上多次賠付的話，就要注意以上6個(gè)高發(fā)重疾群體。

直接說(shuō)結(jié)論：

無(wú)論是友邦全有系列還是心悅終身系列，多次賠付都沒(méi)有將比較高發(fā)的癥單獨(dú)分為一組，而且間隔時(shí)間比較長(zhǎng)，要間隔 365 天才能二次賠付.

如果不幸患了癥，同樣發(fā)病率高的終末期腎病和大器官移植的保障也就失效了。

目前市場(chǎng)上有大量的癥產(chǎn)品是分開(kāi)分組的，每180天可以補(bǔ)償一次。友邦保險(xiǎn)的多元薪酬并不占優(yōu)勢(shì)。

此外，友邦重疾附加的癥二次賠責(zé)任，間隔時(shí)間要 5 年，也是比較長(zhǎng)的.

同樣，目前主流的多次付費(fèi)的癥產(chǎn)品，三年后才能再次付費(fèi)，友邦產(chǎn)品的創(chuàng)新還有加強(qiáng)的空間。

2、輕癥病種保障分析

根據(jù)我的日歷年，友邦保險(xiǎn)的輕微病保護(hù)仍然非常全面

理賠數(shù)據(jù)，整理出11種高發(fā)和輕度病：

友邦保險(xiǎn)對(duì)輕癥的保障非常好，包括所有11種高發(fā)輕癥。對(duì)于輕度中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入等心腦血管病，賠償條件相對(duì)寬松，但賠償比例較低，只支付保額的20%。

如果您對(duì)輕微病的索賠條件感興趣，您可以查看以下文章：

確診中風(fēng)，大病保險(xiǎn)不賠？代理商可能不會(huì)告訴你索賠的

重疾險(xiǎn)中的輕癥重要嗎，如何選擇？

四、5 款友邦重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

我從友邦的重疾保險(xiǎn)中挑選了五款重點(diǎn)產(chǎn)品，大家詳細(xì)看看。

1、全佑惠享（珍藏版）

全有向輝(珍藏版)雖為單重病癥，但可加多重病癥和癥二次賠償。有以下三種形式：

直接說(shuō)結(jié)論：

你覺(jué)得夠了就好：建議考慮友邦保險(xiǎn)全包福利的基礎(chǔ)版。友邦保險(xiǎn)的重疾保險(xiǎn)，性價(jià)比比較高，保障基本夠用。

如果要保證更全面，可以加多次賠償和癥二次賠償。但如前所述，癥沒(méi)有單獨(dú)分組，癥二次賠付間隔應(yīng)該是5年，所以賠付條件比較嚴(yán)格。

增加兩個(gè)附加風(fēng)險(xiǎn)后，價(jià)格會(huì)上漲20%以上，可以根據(jù)自己的預(yù)算選擇。

2、全佑至享（珍藏版）

友邦保險(xiǎn)的產(chǎn)品都有類(lèi)似的名稱(chēng)，我們的消費(fèi)者很容易混淆。目前，全友之香系列有兩個(gè)產(chǎn)品：全友之香(珍藏版)和全友之香2019。

相比之下，珍藏版不僅前10年大病虧損多50%，而且價(jià)格和2019版一樣，所以珍藏版更好。

如果我們比較以上(珍藏版)，13 種特定病會(huì)多付50%(珍藏版)，其他保證都是一樣的。

這13種具體病如下：

直接說(shuō)結(jié)論：

雖然全友之象(珍藏版)有更多的保障，但在同樣的18年付款下，價(jià)格比全友向輝(珍藏版)高30%左右，性價(jià)比不是很高。

3、全佑倍呵護(hù)（珍藏版）

在友邦保險(xiǎn)的兒童重疾保險(xiǎn)中，雙保是經(jīng)典產(chǎn)品，重疾多次賠付，癥額外二次賠付。

如圖所示，加倍呵護(hù)(珍藏版)是加倍呵護(hù)2019的升級(jí)版，主要有兩個(gè)改進(jìn)：

白血病保險(xiǎn)更全：白血病額外賠付保險(xiǎn)金額，從年僅22歲到終身。

增加重疾額外賠付：30歲前賠付保額的50%。

雙修(珍藏版)雖然18年才能交，而且每年交的比較多，但是總保費(fèi)比較低而保障比較好，還是一個(gè)進(jìn)步。

該產(chǎn)品癥第二次賠付也應(yīng)該相隔5年。個(gè)人認(rèn)為比較嚴(yán)格，可以根據(jù)自己的需要來(lái)選擇。

4、欣悅一生成人/兒童 2019

快樂(lè)人生成人2019保障重疾輕癥，死亡，終末期病。與其他產(chǎn)品相比，減少了對(duì)老年人的長(zhǎng)期護(hù)理和全殘保障。

不過(guò)幸福生活兒童2019沒(méi)有上面說(shuō)的全優(yōu)貝護(hù)理(珍藏版)好，但是兩者價(jià)格差不多。

另外終身的保險(xiǎn)門(mén)檻比較高，成人版70萬(wàn)，兒童版100萬(wàn)，整體優(yōu)勢(shì)不大。

5、友邦加裕智倍保 2

佳譽(yù)智倍寶2是香港友邦保險(xiǎn)的產(chǎn)品。相比內(nèi)地的重疾，有三個(gè)特別的地方：

癥第二次賠付可以提前：如果一年后仍然患癥，可以選擇提前賠付保額的40%，目前mainland china還沒(méi)有。

可保先天：如因先天提出索賠，仍可得到保障，內(nèi)地大部分重疾保險(xiǎn)免除責(zé)任。

大病分紅：分紅常被稱(chēng)為“保額可增長(zhǎng)”。70年保證收益率

雖然嘉魚(yú)智貝寶2有上述優(yōu)點(diǎn)，但它的一些缺點(diǎn)也不容忽視。

例如：

癥原位保護(hù)是有限的：只能保護(hù)12個(gè)器官，而mainland china對(duì)器官?zèng)]有限制。

甲狀腺保護(hù)較弱：t1n0m0級(jí)甲狀腺只能按輕癥支付，大陸按重癥支付。

小病和重疾共同保額：小病賠付后，重疾理賠金額相應(yīng)扣除，大部分大陸產(chǎn)品不受影響。

輕癥不免稅：支付輕癥后仍需繼續(xù)繳費(fèi)，大陸產(chǎn)品輕癥免稅已非常普遍。

況且香港保險(xiǎn)的健康信息非常嚴(yán)格，過(guò)去的病幾乎都要告知。看了幾百份保單后，我要來(lái)談?wù)勏愀郾ｋU(xiǎn)也分享過(guò)。一個(gè)朋友因?yàn)橐话阕≡翰桓嬷痪芙^賠償。

總之，想買(mǎi)香港保險(xiǎn)，一定要慎重考慮。我之前也做了比較詳細(xì)的分析。我的頭像私信回復(fù)：香港保險(xiǎn)，可以看到。

五、友邦愈從容，值得考慮嗎？

越冷靜，是友邦保險(xiǎn)2019年底在內(nèi)地推出的增值服務(wù)，相當(dāng)于大病。2019年12月6日后，購(gòu)買(mǎi)全友系列的被保險(xiǎn)人或老客戶均可享受此項(xiàng)服務(wù)。

具體服務(wù)如下：

例如：

b女士體檢發(fā)現(xiàn)疑似癥，服務(wù)越冷靜越能幫她在7天內(nèi)看專(zhuān)家門(mén)診；如果確診癥，12天內(nèi)可以安排專(zhuān)家病床。

雖然聽(tīng)起來(lái)不錯(cuò)，但也有一些局限性，比如：

不能指定專(zhuān)家預(yù)約：可以安排優(yōu)質(zhì)專(zhuān)家號(hào)，但不能指定專(zhuān)家預(yù)約。

服務(wù)次數(shù)少：如果確診為重疾，需要安排住院治*，支付期間只提供一項(xiàng)服務(wù)。

這種服務(wù)在一定程度上可以解決看病難的問(wèn)題，但畢竟沒(méi)有書(shū)面條款，也不排除以后改變的可能。相比其他公司的greenpass服務(wù)，并沒(méi)有太大的優(yōu)勢(shì)。

建議優(yōu)先考慮產(chǎn)品本身，再考慮服務(wù)，切忌本末倒置。

六、友邦服務(wù)，真有傳說(shuō)中那么好？

友邦保險(xiǎn)“服務(wù)好，理賠好”的說(shuō)法一直在市場(chǎng)上流傳，沈蘭軍持不吹黑的態(tài)度，給你看真實(shí)數(shù)據(jù)。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)披露了去年1月至9月各保險(xiǎn)公司的投訴數(shù)據(jù)。我整理了一些常見(jiàn)的大公司：

保險(xiǎn)公司每賣(mài)出一萬(wàn)份保單會(huì)產(chǎn)生多少投訴？

如圖，友邦保險(xiǎn)的投訴量為萬(wàn)分之0.26，高于中國(guó)人壽、太平等公司，但低于平安、新華、picc。

另外，2019 年保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)級(jí)年友邦被尹保信評(píng)為bbb，不是比較好的a級(jí)

從以上數(shù)據(jù)可以看出，友邦的整體服務(wù)水平至少?zèng)]有傳說(shuō)中的那么好。

但是服務(wù)案例差別很大，比較終還是要看服務(wù)你的代理人，所以每個(gè)人的體驗(yàn)都會(huì)不一樣。請(qǐng)參考。

七、寫(xiě)在比較后

友邦雖然分支機(jī)構(gòu)不多，但在北上廣深一線城市還是很有影響力的。

保險(xiǎn)理賠關(guān)系到未來(lái)幾十年。大品牌給人一種天然的信任感，但是對(duì)于買(mǎi)保險(xiǎn)是選擇公司還是產(chǎn)品，不同的人會(huì)有不同的看法。

保險(xiǎn)

問(wèn)天平保險(xiǎn)是哪個(gè)國(guó)家的品牌

田萍保險(xiǎn)是一個(gè)中國(guó)品牌。田萍汽車(chē)保險(xiǎn)有限公司是2004年12月經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，是中國(guó)專(zhuān)業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)公司。公司總部位于上海浦東陸家嘴金融區(qū)，注冊(cè)資本5.5億元人民幣，主要經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，還經(jīng)營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。