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為什么說芝麻信用分打開了潘多拉盒子

關注：3 發(fā)布時間：2021-11-15 15:01:01

12月2日，芝麻信用成功地做了一回營銷,不過游戲結束后,還得腳踏實地的做一些真正證明芝麻信用的模型可靠、有效的事情。

芝麻信用

一家公司證明自己充滿活力的辦法,就是持續(xù)引發(fā)爭議,在這件事情上,阿里巴巴總是當仁不讓。比如,更新旗下支付寶的版本時,它總要在市場掀起波瀾,上一次是功能越來越像微信,這一次則更“出格”。

11月24日,支付寶發(fā)布了新版本,這個版本里比較引人注目的,是面向部分用戶測試一種叫“圈子”的產(chǎn)品。

這是一種像社交群一樣的產(chǎn)品,支付寶根據(jù)實名認證賬戶的消費數(shù)據(jù),邀請用戶進入對應的圈子。

如果到此為止,也就還算正常的產(chǎn)品迭代,不過,這次支付寶的一些圈子里,出現(xiàn)了大尺度的照片,有些還只能女性用戶發(fā)布內(nèi)容上傳照片,并把范圍限定于芝麻信用分達到一定程度后的男性,才能對照片評論與打賞。

這一舉動,充分證明支付寶的母公司螞蟻金服,是一家非常懂得市場營銷的公司,這一次,它又挑動了人們的神經(jīng):人們會去了解什么是芝麻信用;如何提高芝麻信用的信用分,以滿足它設定的條件。

不過,“玩”信用分時,人們可能已經(jīng)沒太關注,這個信用分到底科不科學、有沒有什么用、效用如何;這個信用分,在它所在的行業(yè)里的性是什么、意味著什么。

上述問題暫且不表,支付寶的這次show至少是成功的:為了去大尺度的照片下評論,用戶去更新支付寶新版本,打開支付寶,開通芝麻信用分功能,并研究提高信用分的辦法。

支付寶的這一做法,把它與微信這款產(chǎn)品的市場策略,拉開了巨大距離,前者誕生于阿里巴巴這家商業(yè)起家的公司,后者誕生于產(chǎn)品起家的騰訊公司,前者更注重商業(yè)屬性,后者更注重產(chǎn)品屬性。

如果把這兩家公司的特點,用它在公司中扮演的角色來類比的話,支付寶的母公司阿里巴巴,是市場營銷思維,而微信的母公司騰訊是產(chǎn)品經(jīng)理思維。

這決定了這兩家公司做事方法的迥異:前者讓更廣泛的人了解它的產(chǎn)品,再更新迭代完善產(chǎn)品;后者以產(chǎn)品為核心,更注重對用戶需求的挖掘與引導,提升用戶對產(chǎn)品的黏性,再擴大市場,迭代產(chǎn)品。

回到信用評估這個產(chǎn)品上來,騰訊旗下的騰訊征信、阿里巴巴旗下的芝麻信用,以及中國平安旗下的前海征信,都一起入選首批個人征信試點機構,接下來,大家開始搶市場。

騰訊征信有微信、qq等社交平臺,阿里巴巴有淘寶、天貓等電商平臺,它們手里聚焦了大量弱相關的用戶--手里并無正相關核心認證數(shù)據(jù)的金融賬戶,支付平臺也僅僅是一個通道。金融賬戶因有面簽實名認證,以及往來金融交易數(shù)據(jù),而成為評判用戶信用的核心數(shù)據(jù)。

其中一大批是從互聯(lián)網(wǎng)來襲的時代中成長起來的,他們對于年輕、新潮而具有互聯(lián)網(wǎng)屬性的方式易具有好感,愿意去嘗試與參與年輕潮流的新事物,比如,使用微信發(fā)文字消息、語音消息、圖片、視頻,以及打開鏈接閱讀文章,這極大的提高了用戶對于微信的打開率。

這是支付寶也想做的事情:使用頻率越高,越易于它們加強對用戶的了解,尤其是微信與支付寶沉淀的弱相關數(shù)據(jù),想要在更廣泛的領域應用,比如金融領域,就更需要想辦法讓用戶向它們展示更豐富的自己。

這是支付寶更新版本后,嵌入的提升芝麻信用打開率,而建立更多圈子的做法的緣由所在。但這個做法并不意味著,芝麻信用分是一個在征信行業(yè)中已被廣泛認同、并證明有效性的產(chǎn)品;芝麻信用分也并無更好的辦法,在征信行業(yè)中,自證信用分越高的用戶,它的信用越好。

信用評估的核心,是金融屬性的數(shù)據(jù)。這點從以物易物進入商品社會開始,就已經(jīng)顯現(xiàn)出來。在金融屬性中,交易是一個重要的維度,而交易的核心是信用,從以物易物,演進到貨幣,再演進到金融賬戶。

在現(xiàn)有框架體系內(nèi),從操作層面,金融賬戶能更好進行信用評估,一方面是它完善的實名認證規(guī)則,另一方面是相對更加完善的數(shù)據(jù),這是中國信用評估體系當前的核心,也是央行征信系統(tǒng)所倚杖的。

更重要的問題是,由于中國金融基礎設施的不完善與發(fā)展不平衡,金融賬戶的數(shù)據(jù),還需要進一步拓展。

從這點上講,從電商平臺衍生而出的芝麻信用的數(shù)據(jù),以及因此而建立的信用模型,對于征信體系來說,還是一個弱相關的補充作用,這也是芝麻信用要加大對金融行業(yè)的拓展力度的原因所在,它們知道自己的短板在哪里。

至于它的一場聲勢浩大的芝麻信用分玩法的新營銷,對于不明究里的用戶來說,的確是一種誤導:信用評估的核心不是做秀,而是數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)維度,以及數(shù)據(jù)模型等。更不好的影響在于,它可能讓征信行業(yè)陷入一種浮夸的產(chǎn)品營銷秀中,而不是實實在在的去做產(chǎn)品。更壞的可能影響是,讓監(jiān)管機構因此給這個行業(yè)戴上“緊箍咒”,這對整個行業(yè)的發(fā)展來說,才比較尷尬。

阿里巴巴董事局主席馬云認為,新金融中的重要一環(huán)是信用評估。除了營銷之外,芝麻信用還是可以多想想怎么提升數(shù)據(jù)的競爭力,圈子是一個辦法,通過技術的手段,提升金融業(yè)的效率是另一個辦法,踏踏實實地學做金融,是比較好的解決方案。

隨著支付寶的越來越廣泛使用，芝麻信用分也開始發(fā)揮更多的作用，用戶對芝麻信用分的重視程度提高，看了小編的分享，你是不是對芝麻信用有了新的認識呢？

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