基金怎么玩

每個人對風險的感知不同，預期收益也相應不同。投資方向和產品組合風格也會有所不同。即使是被稱為投資專家的巴菲特，也會因為誤判損失3500億元。所以投資需要的是一套適合自己的投資邏輯，而不是簡單的復制成功！

下面就來講講在基金投資上應該具備怎樣的投資邏輯。

一、什么是基金

基金是一種集合普通投資者的資金交給基金經理的資產管理模式。通俗點說，讓專業人士幫你投資。所以從單只基金來看，收益水平大多反映的是基金經理的投資水平，投資者需要的技能是選人或選基金。

二、根據基金的特性選擇基金

貨幣資金：收益低，但安全性高，流動性好，可以隨時提取，滿足資金的流動性需求。參考七天2%-3%的年化收益率；

債券基金：收益略高于貨幣基金，但短期持有和賣出費用較高，適合長期基金的穩健增值投資。年化收益率為5%，略高于一年期國債；

被動管理型基金：即指數型基金，以某一特定指數為跟蹤目標，選擇該指數的成分股作為投資對象，通過購買該指數的全部或部分成分股來構建投資組合，從而實現與相應指數相同的漲跌。是一種“進、攻、退”的投資品種，對基金經理沒有更高的要求，非常適合想獲得高回報的無經驗投資者；

主動管理型基金：包括混合型基金和股票型基金，是基金中的高風險產品，主要測試基金經理的個人能力，測試投資者在選擇上的專業性。

三、基金投資策略

1. 精選基金長期持有。基金不能像股票一樣做短線。除貨幣基金外，其他基金建議長期投資2年以上。原因是2年內賣出會產生贖回費，相當于失去投資收益。基金經理的投資策略也是長期的，短期投機熱點的基金風險會比較高。所謂長線就是黃金；

2. 如何選擇出好的產品。基金的產品選擇就像淘寶購物。需要看價格，銷量，評價，店鋪口碑等。基金也是如此。你需要綜合考慮產品業績排名、基金公司、基金經理、產品規模；

選擇排名，需要綜合考慮一只基金的長期、中期和短期盈利能力。可以用4433原則篩選基金產品，不符合要求的產品依次淘汰。分別選出1年前1/4、2-3年前1/4、6個月前1/3、3個月前1/3。這種方法對于主動管理產品非常有效。

選擇基金公司，盡量選擇大型基金公司，因為大型公司治理結構穩定，有比較系統科學的投資決策流程，基金經理相對穩定；

選擇基金經理，投資基金其實就是一個投資者，特別是對于一個主動管理的基金，其盈利完全取決于基金經理的投資水平和管理經驗(好的基金經理有明確的投資理念而不是追逐市場熱點，會建立自己完善的投資框架來有效控制風險)。建議選擇使用年限3年以上的基金經理；

選擇產品規模，貨幣基金、債券基金、指數基金都是肥肉，就是規模越大越好；主動管理基金應選擇規模適中的基金，建議5-5億為宜；

3. 基金組合的投資。

基金組合數量在5個左右，比較合適。如果數量太大，沒有精力去考慮，風險分散效果不明顯；

投資組合中的各種產品相關性較低，包括一只貨幣基金(用于管理日常消費基金，以確保流動性可隨時變現)、一只債券基金(收益穩定且波動較小，作為長期保證收益，比例控制在30%-40%)、一只基礎廣泛的指數基金(如跟蹤市場平均水平的滬深300)、一至兩只股票基金(消費、醫療、股票基金)

部分股票型基金的投資比例不宜過高，原則上控制在30%-50%。風險承受能力強、投資周期長的投資者可以增加這類資金的比例，反之，降低這類資金的配置比例。

對于非專業投資者來說，重要的是通過4. 盡量集中渠道購買基金。,的一個渠道集中購買基金，這樣便于觀察賬戶，特別是將貨幣基金和中高風險產品集中在一個賬戶中進行投資。一種可以根據需要在低風險資產和中高風險資產之間做一些變動，另一種可以增加緩沖。如果中高風險產品波動加大，看著貨幣基金賬戶里的錢可以安撫情緒。

5. 建議以基金定投方式做長期投資。中國股市是短命長命的，不需要隨時買基金定投，省心省事，可以通過價格波動平衡投資成本，從而長期跑贏市場平均水平。

四、基金投資應注意的方面

正確認識基金的風險，購買適合其風險承受能力的基金品種

選基金不能便宜，收益率有參考價值；

新基金不一定是比較好的。雖然新基金凈值比新基金低，但老基金比新基金有優勢。有歷史成績可以衡量基金經理的水平，新基金必須在半年內完成。不確定因素較多，建議選擇老基金購買；

分紅的數量不是越多越好。基金分紅是基金業績的分配，會基金凈值。所以投資者在選擇基金的時候，一定要看凈值的增長率而不是分紅的多少。

我不是大師，但我可以引導你理性投資。

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