個人征信好壞怎么看

如今，信用報告對每個人來說越來越重要。不僅申請貸款和信用卡需要信用報告，有時候找工作也需要提供信用報告。比如有的政*部門招聘公務員可能需要查看征信報告，甚至有的婆婆招聘女婿也需要看征信報告。

但是，不是金融從業人員的人對征信不熟悉，很多人不知道如何查看征信，所以我們就來普及一下征信的知識。

1.我在哪里可以查看我的信用報告？

目前有幾種渠道可以查詢征信報告：

一、通過央行個人征信中心查詢

可以搜索“央行個人征信中心”，在頁面找到“互聯網個人征信服務平臺”，按要求注冊即可。注冊時通常需要一天左右核實相關信息。驗證通過后，即可登錄個人征信系統進行征信。一般第二天結果就出來了。第二天再次登錄央行個人征信系統時，可以查看。

二、直接去人民銀行線下網點

目前很多城市都有中國人民銀行的網點，你只需要帶著身份證到中國人民銀行的網點查詢即可。如果你覺得不方便，可以填一份信用查詢委托書，然后把身份證交給朋友，讓他們幫你查詢。

第三，讓銀行查詢

銀行基本上直接連接到央行的個人信用信息系統。一般在你申請貸款或信用卡時，銀行會讓你授*查詢個人信用信息。但是如果你不申請貸款或者信用卡，銀行是不會幫你查詢的，除非你認識銀行內部的人。當然，在一些沒有人行網點的地方，一些商業銀行也可以直接查詢。

2.信用報告一年可以查詢多少次？

目前央行沒有規定一個人一年可以查多少次征信報告，大家想查多少次就查多少次。但網上查詢渠道，一個人每年只有兩次免費查詢機會，兩次以上查詢后，每次查詢收取10元費用。

不過，我建議你沒事就不要亂打聽征信。這樣會有不好的影響，后面會詳細解釋。

3.如何解讀征信報告中的信息？

大家都知道金融機構需要看個人征信報告，但很多時候，人們并不知道金融機構在看什么。很多人認為金融機構只看是否逾期。事實上，金融機構在審查信用信息時，并不是簡單地看信用信息是否逾期，而是會從多個方面進行綜合評估，具體如下：

1.基本個人信息

銀行內部版本的征信報告會詳細記錄你的個人信息，如姓名、工作單位、社保、學歷、地址、電話等。當申請人填寫申請時，這些信息可以進一步驗證信息是否真實。

2.負債信息

債務信息包括兩個方面：一方面是貸款，包括目前的幾筆貸款，每月還款金額，剩余貸款余額，貸款機構有什么等。如果貸款較多，或者貸款余額未清較多，或者網貸申請記錄較多，很容易被銀行等金融機構拒絕。

另一方面，銀行還會檢查信用卡的透支情況，如幾家銀行的信用卡、總信用額度、當前透支余額、比較近六個月的平均透支額度等。如果透支額度比較高，也是比較脆弱的。

一般情況下，銀行等金融機構要求申請人的負債率不超過50%，但如果每個人的個人條件都比較好，一些金融機構會放寬對負債的考核。金融機構評估負債的原因一方面是評估申請人的還款能力，另一方面是安排合適的還款計劃。

3.過期信息

逾期信息很簡單，就是看有沒有逾期，逾期多少，逾期是否嚴重等等。一般情況下，銀行等金融機構處理信用逾期的原則是“連三連六”，即比較近兩年內逾期不超過六次，且連續三個月以上不發生逾期付款的情況。如果連征信都有三次和六次，貸款審批就很難通過了。

4.特殊信息

這里的特殊信息是指比較嚴重的雜項，比如壞賬、止付、信用卡凍結等。如果有這樣的信息，貸款和信用卡基本上都不可能通過。比如貸款有代賬保險，這也是一個比較嚴重的問題，基本都在黑名單級別。

除了信用卡和貸款的特殊情況之外，個人信用信息還會記錄一些社會信息，比如法院不可信的執行人的信息。如果有法院不值得信賴的執行人的記錄，基本都會被列入黑名單。

5.信用查詢記錄

正如我們前面提到的，目前個人查看信用信息的次數沒有限制。有的朋友閑著沒事三天兩頭查征信，是很不好的行為。銀行等金融機構也會重點查看上一年度的征信記錄，尤其是比較近半年的查詢記錄。一般情況下，很多金融機構要求申請人在比較近半年內審批查詢不超過6次(貸后管理的不影響)，而有些銀行要求比較嚴格，比如比較近半年內查詢不超過4次，或者比較近兩個月內查詢記錄不超過2次等。如果你比較近查詢太多，很容易被金融機構拒絕。

4.如何保存好信用報告？

一個好的信用信息對每個人都很重要，那么如何才能培養一個好的信用信息記錄呢？簡單來說，做以下幾點。

1，不是白色

很多人認為，從來不申請貸款或信用卡，沒有逾期的信用是一個好的信用。其實不是。所謂的信用記錄，需要記錄才能產生信用。金融機構判斷信用好壞的依據是看大家的歷史記錄。如果歷史沒有記載，很難判斷它是好是壞。所以白虎很多金融機構都比較謹慎。所以平時大家都可以用信用卡，然后按時還貸，培養良好的信用記錄。

2，不黑

一般來說，信用信息連續逾期超過3個月的，基本都會被金融機構列入黑名單，逾期次數過多的，也會被列入黑名單。所以無論是貸款還是信用卡，都要按時還款，不要逾期。

3、不亂

不要亂申請信用卡、貸款等金融產品，因為很多金融機構每次申請都要查詢信用信息。即使不申請貸款和信用卡，也會留下征信記錄。如果查詢記錄過多，也會影響征信。所以，平時人們需要錢的時候，一定要有計劃的去做，不要處處套用。