拉卡拉刷1萬手續費多少

在20年前的中國，用信用卡結賬pos機應該是一種時尚；20年后，雖然技術進化了幾次，但二維碼移動支付已經滲透到ktv、快餐店，甚至路邊攤、移動菜攤等每一個微小的角落。而且pos刷卡還是“堅定”的。

但是和20年前相比，不僅有pos機的數量，還有pos機的——提現方式。在此基礎上，不同的形式如分銷代理、控股集團償還信用卡等。也養活了一條徘徊在灰色地帶的“pos套現”產業鏈。

在這個鏈條上，有人靠它謀生，有人借機發財，而站在上面的非銀行支付機構卻充耳不聞，銀行也是“抓大放小”.共同創造了這個行業的“繁榮”。而且，隨著疫情下的現金流危機，pos機的現金流出正在蓬勃發展。

疫情下的“新需求”

從2月份開始，由于疫情的影響，大部分線下消費場景被嚴重破壞，的下滑已經難以掩飾。中國飯店協會研究院比較近的一項調查顯示，五一期間，90%以上的餐飲企業客流量比去年下降了一半，營業額不到去年同期的一半。

有業內人士表示，五一期間的餐飲收入可能不如普通。很多人念念不忘的”報復性消費”，依然遙遙無期。

這期間西北燕麥片村、老香集等龍頭餐飲企業通過哭窮迅速獲得貸款或信貸1億元。但更多的小微企業在掙扎求生，很難直接享受到相關政策帶來的紅利：即使有政策鼓勵房東減租，小微企業租的商鋪大部分都是個人所有，也需要日常開銷。說說吧；要想線上轉型，沒有技術，沒有資源，更重要的是沒有錢.

宋嘯(化名)是一個三線旅游城市的餐飲從業者，他告訴數字科技洞察，“即使你在疫情中幸存下來，重返工作崗位也會更加困難?！獑T工的工資要發，廚房買的錢缺一不可。但目前客流少得可憐，店鋪已經入不敷出?！?/p>

同樣的場景也出現在旅游、民宿等相關行業，所以“借錢轉”成了小老板的新需求。

然而，小商戶”貸款”的端口正在不斷萎縮。

先說銀行。小微企業貸款一直都很謹慎。沒有大公司的抵押或背書幾乎是不可能的。所謂的互聯網金融、普惠金融等平臺，由于2018年以來p2p行業的雷霆之潮，政策管制日益嚴格，加強了現金貸款等行業的整頓。

在這種情況下，很多網貸公司和消費金融公司都開始調整風險控制策略，但幾乎都是圍繞著——這個“緊”字。據很多用戶反映，很多公司已經停止向新用戶放貸。

疫情之下，小微企業需要貸款”過冬”，維持精致生活的個人更需要貸款”度日”。

一個95后的女孩，要求不透露姓名，坦白說：“月光是為了買包包、衣服、化妝品而常見的現象。信用卡、花店、現金貸款等渠道都嘗試過。現在很多網貸平臺不貸款，不凍結現有額度。為了還貸，他們只能不停地問其他什么‘嘴’能貸款。”

在這種情況下，pos機以信用卡還款和卡維護為名的“套現”行為再次抬頭，從三線城市迅速下沉到十八線縣。

pos機“套現”，商家和個人都參與

前不久，數碼科技洞察在某三線城市的一對夫妻的妻子店里買煙，發現柜臺上有兩臺pos機，門角有“補償性信用卡”等廣告。當他問能不能用信用卡“套現”時，店主說需要收7分“手續費”，即套現1萬元，但實際上要交1萬70元。

在實際走訪中，此類案件幾乎隨處可見，手續費從5分到7分不等。

為何人們寧愿選擇”套現”這種方式，而不是走正規”取現”的途徑呢？

業內有人算過這個賬：如果你選擇提現

選擇從pos機渠道“套現”，不僅可以獲得遠低于銀行“套現”的手續費，而且還有50多天的“免息期”。顯然，“套現”遠比“套現”劃算。

但是疫情下很多人都是靠這個周轉的。

趙澤(化名)，曾經是某品牌汽車的銷售顧問，原本月薪一萬多塊底薪加銷售提成，三線城市也能算。

然而，隨著疫情期間商店的關閉和恢復工作后客流的稀缺，趙澤的收入急劇下降，但抵押貸款、汽車貸款和日常開支沒有減少，這是不夠的。在一位朋友的介紹下，趙澤每隔一段時間就用他的五張信用卡在一家小企業“套現”，從而暫時解決了燃眉之急。

還有另一種更為”省事”的做法，就是個人購買pos機”養信用卡”。

數字科技洞察曾經接觸過一個王先生，聽說pos機被親戚套現的消息。他買了一臺pos機，月收入3000元?！斑@個pos機可以刷人的信用卡，包括和綁定卡同名的信用卡。這樣就可以實現多張信用卡的資金流動，還可以利用時間差換取房貸和車貸，甚至可以賺取一定的利潤。”

自2016年信用卡利率下調以來，個人購買pos機“套現”的現象越來越普遍。

易觀國際金融(analysys financial)分析師王鵬波表示：“對于一些行業來說，有必要關注匯率，因此存在套現的可能性。套現后利率會降得很低，現在的pos機基本成了套現的工具?！?/p>

pos機被“套現”，代理對此做出貢獻

“晚上走多了，總會遇到鬼。”有人擔心多刷pos機會被降職甚至封殺。但是這些都是可以通過各種手段避免的，而這些手段的掌握者就是“代理人”，他們也攫取了大量的“利潤分成”，從而促成了pos機套現的不良行為。

數字科技洞察在一個三線城市的大學城附近，一些衣著光鮮的白領以賣信用卡的名義向人推銷pos機。在這個過程中，他們還會向用戶詳細介紹各種信用卡“注意事項”。

“商家自帶積分，商家選擇更多。交通銀行喜歡百貨，招商銀行喜歡住宿業務，平安銀行重視餐飲場所，建行喜歡茶館咖啡館……”

“公益優惠必須跳過。雖然比率低，但是極不安全……”

“刷卡后一定要檢查是否跳過代碼，特別是大額……”

“同一天，不要跨地區刷卡……”

“大額消費跳躍式現象直接威脅到你的信用卡！”

數字科技洞察質疑：總是在同一個pos機刷信用卡，不會被發卡銀行懷疑嗎？這些特工說：“別擔心！我們有50個不同行業的商家隨機切換，在不同商家刷卡消費制造假象，以此來逃避銀行的監控。”

“代理商”，是pos機”套現”的積極推動者。

據某地級市pos機代理商介紹，他們有拉卡拉、常杰、興義福、通義福、銀盛通等多種產品。為了讓更多的商家接受pos機，他們會簡化pos機的申請程序。放寬申請資格的審核和檢查，甚至收費幫助代辦手續，讓“包公司”直接從pos機代理商和中介成功辦理pos機，從而使pos機得到一定程度的利用。

小型pos機處理起來更方便，只需要身份證和銀行卡。

代理人往往不是一個人，而是極其擅長“群體作案”，這可能是由pos機的利潤分配機制決定的，人都有可能發展成“代理人”。

當數字科技洞察明確表示不需要“套現”時，一位pos代理說：“如果不需要套現，可以考慮做一名pos代理。只要你賣的每臺pos機都有交易記錄，你就永遠有一份?！?/p>

我從他嘴里知道：“代理的主要利潤來自交易費。由于收銀費由收銀員自己承擔，所以收銀員收取的費率與與支付機構的結算費率之間的差額就是代理人的利潤，業內稱之為利潤分成率。一般代理級別越高，利潤分成率越高。”

“你可以一開始就少拿幾個單位，用在自己和親友身上；看周圍誰有信用卡，肯定會用pos機。”“每一級的利潤分成率都不一樣?？蛻羲⒖ǖ馁M率一般為0.58，即1萬58元的手續費；我們可以開到0.51，客戶每萬元就能賺7元?！薄斑t到的顧客越多，你躺著就能賺更多的錢?！?/p>

在比較底層的代理人(實際上是用戶)，刷卡還信用卡可以是“精致”的。畢竟，即使技術再發達，也有銀行在同一臺pos機刷卡時發現的風險。

所以“抱團”就成了一種常態：每人認領一個，然后互刷卡，或者介紹親戚熟人刷卡，也可以借助朋友圈來推廣，讓這個熟人之間的生意越做越大。

雪球上有這樣一個帖子，說有些人和朋友靠代理pos機“套現”，一個月賺一兩百萬。不知道是真的還是金額夸大了。

但毫無疑問，在代理商的幫助下，pos機的“套現”已經演變成了“好”的業務。

為什么拉卡拉等平臺視而不見？

一位業內人士告訴數字技術洞察:“個人用pos機提現并不規范，因為它畢竟利用了銀行的優勢。畢竟，與通過正規渠道‘提現’相比，銀行已經失去了一些應有的好處。”。

所以對于幫助持卡人套現pos機的商家，其行為涉嫌觸犯刑法。

關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋第7條規定：“違反國家規定，使用pos機等方式，以虛構交易、虛假價格、現金返還等方式直接向信用卡持卡人支付現金的。情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條的規定，以違規經營罪定罪處罰。”

即便如此，pos機的提現還是屢禁不止。

原因在于用戶對資金的需求和代理商的幫助。但持有金融支付牌照、發行pos機的非銀行收單機構也負有不可推卸的責任，或者說他們本身就是pos機套現的“底層推動者”。

近年來，移動支付逐漸成為支付的主流，通過pos機等渠道的支付渠道日益受限。與此同時，一些互聯網公司正在通過消費金融產品蠶食信用卡網站，損害了銀行和非銀行支付等線下收單機構的利益。

“銀行比較好，有其他業務支持。非銀行收單機構利潤擠壓非常嚴重。”一位銀行業從業者告訴數字技術洞察。對于拉卡拉這樣的非銀行支付機構來說，通過pos等硬件手段獲取業務，是他們與互聯網公司移動支付的差異化發展路徑。

以拉卡拉為例，為了發展收單業務，先后開發了mpos、智能pos、兼容所有二維碼掃描支付的拉卡拉q碼、拉卡拉收款寶箱、超級收款寶等創新收單產品，為小微企業提供銀行卡、閃卡支付、二維碼等全支付收單服務。

但是pos硬件包括lacarra，匯款等。不需要消費場景，只需要按照操作說明的指導將個人信用卡的信用卡資金轉入綁定的儲蓄卡即可。這種違規套現行為是拉卡拉等pos硬件所擁有的天然“功能”。

而為了收單等業務的發展，拉卡拉也不大可能”自毀長城”，加強對這種”套現”行為的限制。

再來看pos機的推廣歷史，包括上市公司拉卡拉的多家pos機發行商，因危害支付服務市場、違反銀行卡收單業務相關規定、未對商戶進行適當檢查等，被央行處以罰款。其實不是他們做不到，而是他們不愿意去做。

但隨著國家金融監管政策的逐步收緊，在清理現金貸款和p2p之后，徘徊在灰色地帶的pos機套現可能不會持續太久。

對于拉卡拉這樣的非銀行收單機構來說，只有加強對pos現金的審核，才能穩步持續發展。如果等到監管部門拿定主意，不知道還能不能跟上“淚斬馬謖”。