支付手續費再次被提及

3月初，有關部門表示，各大網絡平臺收取手續費，不符合和諧公平原則，也影響了市場運行規則，損害了大量依賴在線支付者的合法權益。因此，有關部門提出了降低手續費的建議。朱列玉的觀點有失偏頗

“違反誠實公平原則”、“不符合公平競爭的市場運行規則”、“不合理收費行為”，這些表述非常醒目。拋開微信支付是否應該降低手續費這一尖銳話題不談，朱的觀點有失偏頗，對支付行業的運作邏輯缺乏一定的了解。

中國手續費已經很低

自2016年9月6日起，國家發改委與央行聯合發布的關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知已正式實施。支付行業又叫“96費改”。收費改革后，借記卡的信用卡手續費約為0.5%，信用卡約為0.6%。采用市場化定價，不同的收購機構費率不同。縱觀，0.5%~0.6%的費率區間是非常有利的，以維薩和萬事達為代表的支付網絡是2~3%，美國移動支付公司square的費率是2.75%左右，paypal的費率是2.7~2.9%左右。由于中國金融基礎設施的不斷完善，支付費用變得很低，但中國的支付費用有時很高。規定人民幣信用卡手續費不得低于交易金額的2%。1999年央行發行信用卡業務管理辦法。酒店、餐飲、娛樂、旅游等行業，卡加工費不得低于交易金額的2%，其他行業不得低于交易金額。1%，2004年央行發布銀行卡業務管理辦法，要求酒店、餐飲、娛樂、珠寶、工藝品等商戶，發卡銀行固定收入為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。對于一般類型的商戶，發卡銀行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.1%。這份文件基本確定了收單行業“721”信用卡手續費的分享模式，即發卡銀行獲得70%，收單機構獲得20%，2016年實施的96費改革基本遵循721股模式。到目前為止，中國的繳費已經進入6000年的時代。中國支付費用持續下降的背后，是重大金融基礎設施的突破性成就。從1993年金卡項目開始，到2002年中國現代支付系統cnaps的推出，銀聯成立，銀行卡聯網實現，兩年后網絡建立。在金融數字化不斷升級的過程中，中國的支付費用一直在下降。交易效率方面，原來的跨行轉賬一般30天到賬，現在升級為實時到賬。在中國目前的移動支付形勢下，中國的支付可以說是又快又便宜。回來說，現在的微信支付費，對于餐飲、零售等特殊行業，微信支付的商家費用大部分集中在0.2%-0.38%之間。疫情期間，原定于1月31日結束的著名補貼政策“綠洲計劃”延長至2020年年中。支付的另一個常識是，支付費用不是由單一機構收取，而是背后有龐大的支付體系。

支付服務商體系需要分潤

支付行業從業人員有一百多萬甚至一千萬，行業分工成熟，利潤共享。銀行作為發卡機構，需要建立銀行卡發卡系統，防范銀行卡被盜風險，制定銀行卡推廣的業務計劃，應對持卡人的各種問題，這就需要強大的客服團隊，這就需要大量的費用。收單機構直接為商戶服務，pos部署維護，商戶檢查異常。需要龐大的人力支持、異常交易、客戶賬單調整、反洗錢風險控制，也有相當大的操作壓力，也需要足夠的收益支持。清算組織確保清算網絡的暢通，制定聯網的一般規則，防止風險交易。但微信、支付寶等支付平臺需要向銀行支付相關渠道費用，向清算機構支付清算費用，支持龐大的服務商生態，為服務商提供充足的利潤分享。單一的服務提供者關系到一百多萬人的就業問題。截至2021年2月，自中國支付清算協會發起收購外包服務機構以來，已有3239家企業完成備案。作為一個強調人力的服務業，一個支付企業員工少則幾百，多則幾千是很正常的。所以，從表面上看，微信支付是在收取手續費。但實際上，整個支付系統中數百家企業的收益都是落后的。按一般餐飲0.38%的費率計算，微信支付的成本價約為0.2%，而向外界分配的利潤為0.18%，這幾乎算不上是盈利的業務。中國的支付服務提供商系統很強大。1985年，中國銀行珠海分行發行了第一張銀行卡。2020年第三季度和35年，中國已經擁有87.98張銀行卡，2553.21萬個聯網商戶，3359.03萬臺聯網pos機。2014年，移動支付盛行。短短5~6年，幾乎所有商家都支持二維碼支付。在這背后，數百家服務提供商正在努力更新和迭代支付服務，并為商家維護設備。然而，在過去的兩年里，“薄利多銷”已經成為

支付更看重利潤

根據監管要求，2019年1月，支付機構的備用金集中存放，原備用金利息被取消，極大影響了整個支付行業的收入。早在2017年就有人提出建議，完全取消了備用金利息。有點不合適。取消儲備基金利息一年后，2020年初，央行恢復了儲備基金利息，但遠低于儲備基金集中存放前。“薄利多銷，在此期間，整個支付行業在手續費上受到了極大的約束。在滿足監管要求的同時，沒有盡可能提高商戶的手續費。考慮到疫情的影響，商家補貼政策也推遲了結束時間。

這兩年來，支付從業者普遍的口頭禪是“支付真的不賺錢”。在疫情的推動下，整個支付行業開始向數字化升級，以求在支付之外獲得更大的商業價值。在2020年9月第九屆中國支付清算論壇上，央行副行長范一飛曾表示：“從信息化、市場化到數字化，支付行業有望迎來下一個跨越式發展的黃金十年。”。

現在人們的生活基本上脫離了紙幣支付。因為網上支付更方便，手續費的問題真的很麻煩。經過政*的調整，相信會給我們一個滿意的答案。