學(xué)平險(xiǎn)報(bào)銷范圍和額度

在開學(xué)季節(jié)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)是不可避免的。

比較近幾天接到學(xué)生家長(zhǎng)的咨詢，說市面上有很多學(xué)生的保單，都是斤斤計(jì)較怎么買合適的。

父母就是這樣。他們?yōu)楹⒆优ぷ鳌＜词箾]有拿到100塊錢的級(jí)別保險(xiǎn)，也總想給孩子選擇比較好的。

miki就來(lái)說說如何選擇保險(xiǎn)。

什么是學(xué)保險(xiǎn)？

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被稱為“學(xué)生安全保險(xiǎn)”，有很好的意義，但其本質(zhì)是為不安全的學(xué)生提供事后保護(hù)。是一種意外和住院保障相結(jié)合的人壽保險(xiǎn)，提供校內(nèi)校外兩方面的保障。

以前一般是學(xué)校統(tǒng)一購(gòu)買。但是由于教育部的規(guī)定，學(xué)校不一定統(tǒng)一采購(gòu)，所以這個(gè)任務(wù)就落到了家長(zhǎng)身上。

即使學(xué)校已經(jīng)代買了，還是讓家長(zhǎng)知道學(xué)校保險(xiǎn)提供什么樣的保障比較好。

1、意外身故或殘疾

意外死亡一次性賠付以保額為基礎(chǔ)，一次性傷殘賠付以傷殘等級(jí)為基礎(chǔ)，分為10個(gè)等級(jí)，10級(jí)傷殘10%保額，9級(jí)傷殘20%保額，以此類推。

2、意外醫(yī)療報(bào)銷

包括門診和住院，醫(yī)保一般先報(bào)銷，理賠不報(bào)銷。有三個(gè)指標(biāo)需要注意：免賠額、報(bào)銷比例、保額。

計(jì)算公式為：總報(bào)銷額=（總醫(yī)療費(fèi)-醫(yī)保報(bào)銷-免賠額）*報(bào)銷比例

3、病身故賠償

非意外身故賠償金按保額一次性支付。

4、病住院報(bào)銷：

同理，先報(bào)銷醫(yī)保，再理賠。還有三個(gè)指標(biāo)需要注意：免賠額、報(bào)銷比例、保額。計(jì)算公式與外部醫(yī)療報(bào)銷一致。

除了上述必要的保障之外，一些學(xué)生保險(xiǎn)將提供額外的保障，例如為嚴(yán)重病支付保險(xiǎn)費(fèi)，以及為今年新冠肺炎在新冠肺炎的死亡和殘疾支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)。

從學(xué)習(xí)險(xiǎn)的保障責(zé)任來(lái)看，相對(duì)于意外險(xiǎn)，非意外病的保障更多，但死亡傷殘的保險(xiǎn)覆蓋面普遍較低，遠(yuǎn)低于意外險(xiǎn)。

學(xué)校保險(xiǎn)中意外身故和傷殘一般在10萬(wàn)保額以內(nèi)，意外險(xiǎn)一般從10萬(wàn)開始，達(dá)到50萬(wàn)。

買保險(xiǎn)要看哪些因素？

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當(dāng)然，在購(gòu)買學(xué)校保險(xiǎn)時(shí)，我們必須首先比較以上四種保障，但也要注意以下幾點(diǎn)。

1、意外醫(yī)療、病住院醫(yī)療的報(bào)銷規(guī)則

如上所述，醫(yī)療報(bào)銷有三個(gè)指標(biāo)，即免賠額、報(bào)銷比例和保額(比較高報(bào)銷額)。單看指標(biāo)，免賠額比較好是0，報(bào)銷比例，保額越高越好。

報(bào)銷比例更詳細(xì)。如果醫(yī)保報(bào)銷然后理賠，報(bào)銷比例是多少？醫(yī)保不報(bào)銷，直接理賠，報(bào)銷比例不一樣。

以下是某項(xiàng)保險(xiǎn)的意外醫(yī)療報(bào)銷規(guī)則：

(1)已參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生和兒童，意外傷害門診扣除100元免賠額，按90%的比例賠付。

未參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的學(xué)生和兒童理賠：扣除100元免賠額后，賠付60%。

2、費(fèi)率

當(dāng)然，保費(fèi)水平是比較重要的考慮因素之一。miki認(rèn)為，好的保障和便宜的保費(fèi)是學(xué)習(xí)保險(xiǎn)的；保障好，保費(fèi)略貴，可以考慮；安全性差、保費(fèi)高的應(yīng)該丟棄。

學(xué)校保險(xiǎn)從幾十塊錢到200多塊錢都有，確實(shí)不貴，重點(diǎn)要放在安全上。

3、保額及理賠服務(wù)等

學(xué)校一級(jí)的保險(xiǎn)沒有過高的保險(xiǎn)覆蓋率，死亡和傷殘的保險(xiǎn)覆蓋率一般

薛平保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是一年，所以壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司都可以銷售薛平保險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品都是財(cái)險(xiǎn)公司生產(chǎn)的。

目前，平安p&c保險(xiǎn)、picc p&c保險(xiǎn)、太平洋p&c保險(xiǎn)、迪達(dá)p&c保險(xiǎn)等是主要的大眾保險(xiǎn)。

其實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相比壽險(xiǎn)公司也有自己的優(yōu)勢(shì)，理賠團(tuán)隊(duì)更強(qiáng)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)往往不是與產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，而是與服務(wù)能力和管理能力競(jìng)爭(zhēng)。

miki也花了一些時(shí)間挑選了幾款產(chǎn)品做參考。

三木地圖學(xué)

以平安薛平保險(xiǎn)2020為例，如果選擇88元計(jì)劃，可以獲得以下保障：

1.意外身故、病身故、意外傷殘保險(xiǎn)金額3萬(wàn)元；

2.事故門診報(bào)銷比較高1萬(wàn)元，免賠額100元/次。醫(yī)保報(bào)銷后，可報(bào)銷90%；

3.意外或病住院比較高報(bào)銷6萬(wàn)元，免賠額300元/次。醫(yī)保報(bào)銷后，可報(bào)銷80%；

4.因傳染病死亡，在3萬(wàn)元的基礎(chǔ)上損失3萬(wàn)元，共計(jì)6萬(wàn)元。

當(dāng)然，表中的產(chǎn)品是互利的。如果你想要更高的報(bào)銷率，你可以選擇picc的健康寶寶和每年100元的保費(fèi)。

miki觀點(diǎn)

第一，保費(fèi)便宜，注重意外和病保障。學(xué)齡兒童可以考慮買一本。也是學(xué)年開始的熱賣季節(jié)，但比較好不要反復(fù)購(gòu)買。畢竟這類產(chǎn)品重醫(yī)療輕死亡傷殘，醫(yī)療不能重復(fù)報(bào)銷。

第二，薛平保險(xiǎn)也是一個(gè)利弊明顯的產(chǎn)品。買意外險(xiǎn)的話，身故傷殘的保險(xiǎn)覆蓋面低，社保之外不能報(bào)銷。買醫(yī)保的時(shí)候不能經(jīng)營(yíng)大病，醫(yī)保外也不能報(bào)銷。