京東白條和花唄區別

關注：98 發布時間：2021-09-28 09:13:01

我們來看看比較常用的消費階段，支付寶的花壇和jd。com的白條。我們可以計算他們的實際年化利率，分析煙幕。

讓我們假裝很豪華，分別在淘寶和京東購物，看看分期付款后還需要支付多少，年化利率是多少？

真實的購物體驗

我們在淘寶上花了4749元買了一臺iphone11 green。我們用花蕾分12期。我們發現每期要交425.43元，比較終交了5105.16元，比較后多交了356.16元，差不多每天多交1元。對于我們來說，可以減少壓力，提前享受。為什么不可以？

我們來看看支付寶上華誼分期的費率：

我們可以計算出每期還款是如何產生的：

我們的利率是7.5%，所以我們每年的手續費是4749*7.5%=356.175，每期要還的利息是29.68，每期要還的本金是395.75，那么每期需要還多少呢？425.43元，剛算出來的。

我們也在京東，下單購買iphone11，價格是4999

讓我們看看收銀臺：

我們來計算一下，我們需要支付的本金是4999元，從分期付款到結束總共是5358.88元，手續費是359.88元，每期需要還446.61元。每期分期服務費29.99元，每期還本416.62元。我們計算的年支出率約為7.2%。借條分期沒有正式文件。

3、6、12都是7.5%，說會根據系統審核改變，但如何改變不得而知；

花和白條的區別：

我們可能會有這樣一個問題，為什么花蕾的第3、6、12期的比例分別是2.3%、4.5%和7.5%，而京東的白條的比例都是7.5%？這樣看比較便宜！

我們來看看套路。讓我們看看第3期和第6期的費率：

淘寶：如果我們花1萬，分三期230元，每期79.3元；450元有6期，每期75元。

jd。com:我們也是花1萬，我們的費率都是7.5%，所以我們的年化成本是750元。當我們把它分成三個階段時，我們只花了一年的四分之一，所以我們三個階段的成本是187.5元，六個階段的成本是375元。在京東很容易計算。750元一年的費用是750/12=每月62.58元。可以乘以幾個月。

這樣看來，京東便宜，成本也不高，不影響生活。讓我們看看實際利率。

真實匯率

我們還是拿我們在淘寶和京東的真實購物經歷來計算：

我們用lrr來計算匯率：

淘寶在左邊，京東在右邊，每年不是7.5%嗎？這里怎么變成13%了？為什么？

分析：

7.5%的實際年化率是這樣的。我們借了一萬元，這一年沒有還本金。利息是期末還是分期不重要。我們只在比較后一天還本金，這是7.5%的實際年化率。

現實中7.5%不是這樣。我們每個月都要還本金，但是我們付的利息還是以一萬的本金為準。這個時候我們的本金可能上個月還不到1000，但是我們付的利息還是10000。這個時候，我們就這樣被困住了。7.5%的年化率是擺在我們面前的數據，不是我們真正要付出的年化率。按照實際利率，我們支付1萬元人民幣的利息，相當于1300元人民幣，這是一個非常高的回報率。對于不同的人來說，自己手里沒有更高的收益率，定期國債的年化收益只有4%左右。可想而知，現金貸款分期付款的背后是暴利。想必你也明白為什么電商總想讓你分期貸款。

我們來看看同比。我們存款的利率只有貸款分期利率的3%-4%。他們很容易拿走10%，不經意間讓你的錢包變薄了，沒有告訴你，你也沒有意識到拿我們的錢這么容易。只能說這是雙面的。分期方便了我們的消費和享受，缺點是無形中減少了我們的財產。

同樣地

我們生活中經常缺錢。當我們需要借錢的時候，當p2p還可用的時候，當他們說年化率超過10%的時候，可能是20%-30%，但是按照民間借貸的標準，超過24%就是違法的。

比較后希望大家：理性消費，理性分期！

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